1月23日，金融監(jiān)管總局、公安部聯(lián)合發(fā)布了第二批金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例。
本批案例涵蓋多個領(lǐng)域，其中不乏近年來公安機(jī)關(guān)和監(jiān)管部門大力打擊的退保黑產(chǎn)犯罪、非法中介利益鏈等。
重拳遏制保險“黑灰產(chǎn)”發(fā)展勢頭
其中一起案例就通報了宋某等人以“短期退?！泵x實(shí)施的合同詐騙案。
根據(jù)通報，2020年7月起，宋某經(jīng)營某保險經(jīng)紀(jì)公司分公司，代理銷售某保險公司年金險、重疾險等保險產(chǎn)品并收取相應(yīng)傭金。2020年10月至2022年5月，宋某以承諾返傭、保本付息為誘餌，直接發(fā)展或招募仇某、季某等人，由其發(fā)展18名投保人，在投保人無真實(shí)意愿且無長期續(xù)保能力的情況下，由投保人自籌資金、或由仇某、季某等人推薦融資墊付首期保費(fèi)的方式，安排18名投保人先后投保20份10年期年金險、8份20年期重疾險，并于投保后一個月至一年不等的時間內(nèi)退保。經(jīng)司法審計，28份保單投保金額共計1763萬余元，退保金額和保單傭金共計2348萬余元，造成某保險公司實(shí)際損失共計584萬余元。
2023年9月，公安機(jī)關(guān)接到保險公司報案后對本案立案偵查。2025年3月至9月，法院對本案作出判決。經(jīng)法院審理，以合同詐騙罪判處宋某等七人有期徒刑十年六個月至一年不等，并處罰金，部分人員適用緩刑。其中，宋某因緩刑考驗(yàn)期內(nèi)犯新罪，撤銷原刑事判決書的緩刑部分，決定合并執(zhí)行有期徒刑十二年并處罰金。相關(guān)判決均已生效。
金融監(jiān)管總局表示，本案的典型意義在于，依法從嚴(yán)打擊，重拳遏制保險“黑灰產(chǎn)”發(fā)展勢頭。
金融監(jiān)管總局指出，近年來，退保黑產(chǎn)犯罪在保險行業(yè)呈增長態(tài)勢，嚴(yán)重擾亂金融市場秩序。本案中，犯罪團(tuán)伙虛構(gòu)具有投保意愿及投保續(xù)保能力的事實(shí)，隱瞞主觀上不具有實(shí)際履約意愿的真相，企圖以先投保長期保險再短期退保的方式，套取保險傭金，嚴(yán)重侵害了金融消費(fèi)者和保險機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，擾亂正常保險市場秩序，應(yīng)當(dāng)依法予以嚴(yán)厲打擊。對此，金融監(jiān)管部門會同公安司法機(jī)關(guān)，持續(xù)深化跨部門協(xié)同合作，依法從嚴(yán)打擊退保黑產(chǎn)犯罪，遏制保險“黑灰產(chǎn)”發(fā)展勢頭。
嚴(yán)懲非法購信，筑牢信息安全屏障
此外，本批案例還通報了王某等人非法購買公民個人信息“代理退?！卑浮?/p>
根據(jù)通報，2024年1月，王某與馬某、紀(jì)某某（馬某、紀(jì)某某另案處理）入股成立某法律信息咨詢公司，并于2024年3月開始從事保險退保業(yè)務(wù)。此后，王某與紀(jì)某某出資，由馬某非法購買大量保險公司投保人員的個人信息（包括姓名、聯(lián)系方式、保險種類、保險狀態(tài)等）共計67207條，并將上述公民個人信息提供給前述法律信息咨詢公司業(yè)務(wù)員用于保險退保，王某非法獲利68749元。2024年10月，公安機(jī)關(guān)對本案立案偵查。2025年9月，法院對本案作出判決。經(jīng)法院審理，以侵犯公民個人信息罪判處被告人王某有期徒刑三年（緩刑）并處罰金，沒收違法所得68749元。馬某、紀(jì)某某另案處理。
金融監(jiān)管總局指出，該案的典型意義在于，嚴(yán)懲非法購信，筑牢信息安全屏障。
金融監(jiān)管總局表示，近年來，代理退保黑灰色產(chǎn)業(yè)鏈以“全額退保維權(quán)”為幌子，通過惡意信訪投訴、虛假陳述等手段牟取高額傭金。代理退?！昂诨耶a(chǎn)”的第一步，往往是從非法獲取公民個人信息開始，消費(fèi)者信息一旦流入“黑灰產(chǎn)”渠道，就可能成為“精準(zhǔn)客源”。對于以非法購買個人信息作為代理退保“敲門磚”的行為，應(yīng)當(dāng)以侵犯個人信息罪依法嚴(yán)懲，筑牢公民個人信息安全屏障。
同時，協(xié)同聚力攻堅，健全長效防控機(jī)制。充分發(fā)揮保險機(jī)構(gòu)獲取線索的前沿作用，強(qiáng)化行刑銜接，實(shí)現(xiàn)行政監(jiān)管與刑事司法的緊密聯(lián)動，持續(xù)開展消費(fèi)者宣傳教育，推動源頭治理，搭建起“行業(yè)篩線索、公安辦案件、公眾齊防范”的高效共防模式，對于跨領(lǐng)域協(xié)同打擊此類“盜信息、誘客戶、賺傭金”的“黑灰產(chǎn)”案積累了有益經(jīng)驗(yàn)，形成“協(xié)同共治、打防結(jié)合”的長效機(jī)制。