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進(jìn)入2026年，多家國有銀行的部分短期大額存單利率跌破1%
利率不斷降低 定期存款到期后流向何處？
□南京日報(bào)/紫金山新聞?dòng)浾卟茺愓?/p>
自去年年底，六大國有銀行集體下架5年期大額存單產(chǎn)品以來，銀行大額存單產(chǎn)品的利率變化，持續(xù)受到投資者的關(guān)注。
連日來記者發(fā)現(xiàn)，進(jìn)入2026年，多家國有銀行推出的大額存單產(chǎn)品中，部分短期產(chǎn)品的利率跌破1%。與此同時(shí)，今年預(yù)計(jì)將有數(shù)十萬億元的定期存款到期。
面對日益下調(diào)的存款利率，這筆巨額資金將流向何處？
現(xiàn)象：國有銀行短期大額存單利率跌破1%
“我才發(fā)現(xiàn)，這3個(gè)月大額存單的利率只有0.9%了，都不到1%！”19日上午，市民黃先生進(jìn)入一家國有銀行的手機(jī)銀行App，這一發(fā)現(xiàn)讓他吃驚不小，“按此計(jì)算，存1萬元而且自動(dòng)續(xù)存，一年利息不到100元?！?/p>
記者注意到，正如黃先生所言，這家國有銀行目前在售的20萬元起存的大額存單產(chǎn)品中，1個(gè)月和3個(gè)月兩款短期產(chǎn)品的利率均為0.9%，目前參考剩余額度均超過1000萬元。
相較于國有銀行，部分股份制商業(yè)銀行、城商行的短期大額存單產(chǎn)品利率目前仍維持在1%以上。
當(dāng)天中午，記者進(jìn)入浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、招商銀行等多家股份制商業(yè)銀行的手機(jī)銀行App發(fā)現(xiàn)，1個(gè)月、3個(gè)月的大額存單產(chǎn)品利率普遍為1.1%，1年期、2年期大額存單利率則在1.4%，3年期利率最高，在1.75%，但已售罄。有的股份行最長期限在售大額存單產(chǎn)品為2年期，尚有額度。
關(guān)注：大量到期存款將流向何處
記者注意到，多家券商此前曾測算過，全國范圍內(nèi)2026年中長期定期存款到期總額將超50萬億元。另據(jù)中金公司日前推算，2026年居民定期存款到期規(guī)模約有75萬億元。一邊是不斷降低的存款利率，一邊是即將來臨的大量到期存款，資金將流向何處？
記者采訪發(fā)現(xiàn)，多數(shù)偏保守的個(gè)人投資者還是選擇存款。
19日上午11時(shí)多，記者在秦淮區(qū)一家國有銀行網(wǎng)點(diǎn)見到了李奶奶。她告訴記者，此前存的一筆定期存單到期了，她拿著存單打算續(xù)存?！爱?dāng)時(shí)存了3年定期，利率差不多3%，利息有萬把塊錢。現(xiàn)在銀行利率雖然在降，但股票、基金我也搞不懂，風(fēng)險(xiǎn)還高，還是存款最讓人踏實(shí)?！?/p>
南京一家國有大行位于玄武區(qū)的一網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，對于較為保守的客戶來說，利率的調(diào)降，通常不太會影響其存款意愿。緊鄰的一家城商行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員也表示，目前該行存款客戶的數(shù)量并沒有因?yàn)槔实南抡{(diào)而有明顯減少?！百Y管新規(guī)后理財(cái)產(chǎn)品不承諾保本，所以相對來說，很多保守型客戶還是希望能提前鎖定當(dāng)前利率?！?/p>
專家：存款利率下行趨勢預(yù)計(jì)將持續(xù)
后續(xù)，存款利率還有下調(diào)空間？
對此，多位南京金融業(yè)界專家分析指出，從目前商業(yè)銀行息差情況來看，后續(xù)銀行降低存款成本的進(jìn)程或?qū)⒗^續(xù)，存款利率下行趨勢也將持續(xù)。“考慮到目前定期存款利率已位于低位，銀行后續(xù)的下調(diào)節(jié)奏可能會放緩。另外，除了直接下調(diào)存款利率，減少長期限存款產(chǎn)品品種、適當(dāng)提高存款產(chǎn)品的起存金額門檻等方式，銀行都有可能會嘗試?！?/p>
“儲戶在想方設(shè)法‘捍衛(wèi)’存款的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該積極考慮如何避免‘存款轉(zhuǎn)移’?！辈稍L中，南京一位資深投資人士坦言，存款盡管是銀行的負(fù)債，但也是其最重要的信貸資金來源，是銀行的立行之本。進(jìn)入低利率時(shí)代，存款競爭已從“價(jià)格戰(zhàn)”轉(zhuǎn)為“價(jià)值戰(zhàn)”，只有以客戶需求為核心，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、服務(wù)與場景的深度融合，銀行才能筑牢其負(fù)債端的根基。