明明是貸款買車，合同上卻變成了“租車”，這是怎么回事？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個別4S店商家利用信息差和消費者對購車金融流程的不熟悉，在消費者未充分了解的情況下匆忙簽約，原本的購車貸款合同“搖身一變”成了融資租賃合同。

　　如此一來，車不算在自己名下，付的錢還多了不少。更過分的是，其中一些合同條款權責不對等，消費者想要退租也有重重阻礙。這究竟是怎么回事？這類“以租代貸”的套路究竟打的是什么算盤？

　　廣東的麻先生2024年和女友一起購買一輛二手汽車，原價8.8萬元，他回憶，當時和門店談好，首付7500元，貸款80500元，4年內(nèi)還清，當時口頭承諾，如果提前還貸需要支付3%違約金，談好后沒仔細看合同就簽字了。

　　按照等額本息的還款方式，麻先生每個月需要還款2468元，48期，相當于實際年化利率超過了20%，這幾乎是正規(guī)銀行車貸利率的4至5倍。

　　還款十多期后，今年1月他打算把這輛車賣掉時，才發(fā)現(xiàn)自己沒認真看合同，簽署的不是貸款合同，而是“車輛融資租賃合同（售后回租）”。想要賣車，得連本帶息一次性還清。

　　麻先生認為自己被租賃公司和銷售門店聯(lián)合欺詐。他表示，雖然自己當時確實疏忽了沒細看合同，但商家的實際操作與事先承諾完全不符。

　　不僅提前還款需要付全額利息，甚至連退租都沒那么容易，對方要求必須再付一萬六千元才能退租。

　　宋先生也是同樣的情況，與4S店買車溝通時說是貸款，由于在手機屏幕上查看電子合同，沒有注意到是“融資租賃合同”，直到第二天收到短信提醒，才發(fā)現(xiàn)不是貸款。宋先生表示，由于該租賃合同違約金較高，且還款5年才能提前結(jié)清，非常不劃算。

　　許先生也遇到了同樣的問題，去年5月他在4S店買車時與銷售人員約定好了首付款比例，但交完首付才發(fā)現(xiàn)自己的貸款合同成了“融資租賃合同”，隨后他將4S店訴至法院，去年年底法院判決許先生勝訴，他順利拿回了首付款。

　　記者搜索投訴平臺 【下載黑貓投訴客戶端】發(fā)現(xiàn)，此類投訴還有很多，主要爭議都是4S店在銷售前口頭承諾為辦理銀行貸款，實際則是“租賃合同”，當事人大多沒有仔細閱讀合同條款便匆忙簽字，從而產(chǎn)生糾紛。

　　上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼介紹，其實融資租賃合同是一種常見的租賃模式，多用于大宗商品交易，與銀行貸款有很大不同。這是一種正常的金融業(yè)務，比較適合大宗商品。一般在制造業(yè)領域比較多，比如一臺高端的設備很貴，價格幾千萬，一些小企業(yè)一次性買不起，有融資租賃公司買下來，消費者向它支付租金，這種情況在汽車消費領域不多，其實對消費者來說，大多數(shù)沒有這樣的需求，如果要貸款就貸款，不太需要融資租賃公司的介入。

　　董希淼強調(diào)，在如今大量車企推出免息甚至貼息貸款的情況下，如果4S店沒有事先明確告知具體的年化利率、還款期限、違約責任等關鍵信息，就是涉嫌侵犯消費者的知情權，甚至構成誤導。

　　同時，不少消費者因為字小、時間緊迫等情況不仔細看合同就簽字的，也會極大傷害自身利益，董希淼認為，由于前期溝通大多為口頭承諾，消費者極難證實，所以簽合同時務必擦亮雙眼，仔細閱讀條款。