◎記者 何奎
張興（化名）從一家中部地區(qū)股份行支行行長轉(zhuǎn)型為保險代理人不到一年，讓他沒想到的是，今年的“開門紅”竟如此忙碌。招聘新人、拜訪客戶、介紹產(chǎn)品是張興每天的“主線任務(wù)”。最近，也有不少前銀行同事向張興表達了轉(zhuǎn)行意向。
從銀行員工跳槽成為保險代理人，張興的故事印證了保險市場的火熱。近日，上海證券報記者調(diào)研了解到，隨著居民數(shù)十萬億元存款到期，保險產(chǎn)品承接了一部分“潑天的富貴”，不少險企2026年“開門紅”實現(xiàn)兩位數(shù)增長。因此，不少擁有客戶資源優(yōu)勢的銀行員工選擇跳槽成為保險代理人，力爭抓住這波居民存款再配置的歷史機遇。
銀行人轉(zhuǎn)型保險代理人
國盛證券測算數(shù)據(jù)顯示，2026年居民和企業(yè)部門中長期存款到期規(guī)模約58.3萬億元，相較2025年多增5.6萬億元。其中，居民部門到期規(guī)模達37.9萬億元，較2025年多增4.3萬億元，為近5年最高水平。
居民定存大量到期催生再配置需求，而銀行員工在客戶資源上有著很大優(yōu)勢，轉(zhuǎn)型保險代理人可以獲得更多傭金收入。張興告訴記者，此前他在銀行銷售一份千萬級別的保單，到手提成可能只有幾萬元，自己做代理人后，業(yè)績提成是之前的數(shù)十倍。
對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險管理研究中心副主任龍格對上海證券報記者表示，銀行員工轉(zhuǎn)型做保險代理人是當前金融行業(yè)人才流動的自然現(xiàn)象，反映了銀行業(yè)績壓力增大與保險行業(yè)機遇上升的對比。銀行員工憑借積累的客戶資源與金融專業(yè)能力，在保險業(yè)可實現(xiàn)更高收入與職業(yè)自由度。
抓住巨額存款到期的歷史機遇成為保險從業(yè)者的一致共識。北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆告訴上海證券報記者，這一輪存款“到期潮”對保險行業(yè)而言，不僅是市場流量的重大利好，更是推動行業(yè)深化發(fā)展的歷史性契機，為低利率環(huán)境下居民資金尋求長期可持續(xù)增值出口提供了核心路徑。
分紅險成首推首選
記者調(diào)研了解到，在2026年保險業(yè)“開門紅”中，不少險企的個險渠道、銀保渠道業(yè)績均實現(xiàn)兩位數(shù)增長，分紅險成為銷售員首推和客戶首選的產(chǎn)品。
“我們今年‘開門紅’業(yè)績實現(xiàn)兩位數(shù)增長，其中超八成產(chǎn)品是分紅險?！币患覊垭U公司上海地區(qū)總經(jīng)理告訴上海證券報記者。
保險銷售的火熱也體現(xiàn)在中介渠道。楊帆告訴記者：“今年開年，我們深切感受到了‘存款搬家’大趨勢下市場釋放的強勁購買力，居民對于通過保險鎖定長期收益、平滑經(jīng)濟周期波動的需求極為迫切。從代理渠道的視角來看，市場熱度顯著回升，行業(yè)整體呈現(xiàn)積極態(tài)勢，頭部險企及眾多代理機構(gòu)普遍實現(xiàn)了兩位數(shù)以上的增長?！?/p>
隨著長期大額存單逐漸消失，大部分銀行5年期定存利率僅1.5%左右，在這種背景下，分紅險“1.75%保底+浮動分紅”的收益結(jié)構(gòu)具備相對優(yōu)勢，保險公司產(chǎn)品銷售進入分紅險主導(dǎo)時代。
購買保險須理性
保險產(chǎn)品并非銀行存款，消費者切不可將保險當作存款購買，由此引發(fā)不必要的矛盾。
一家國有大行上海網(wǎng)點客戶經(jīng)理告訴上海證券報記者：“近期有一個客戶來我們網(wǎng)點投訴，說我們把他的存款變成保險了。后來發(fā)現(xiàn)，是這位客戶把分紅險演示利率當成了保證利率，現(xiàn)在收益沒達到預(yù)期，因此要客戶經(jīng)理負責?！?/p>
有業(yè)內(nèi)人士提醒消費者，保險產(chǎn)品與銀行存款有著本質(zhì)不同，其收益率具有不確定性，投資者在購買保險產(chǎn)品時要保持理性。消費者應(yīng)當詳細了解保險產(chǎn)品的收益結(jié)構(gòu)，演示利率并不代表最終收益率，尤其是增額終身壽險等產(chǎn)品提前退保可能產(chǎn)生虧損。
龍格建議：消費者需明確區(qū)分保險產(chǎn)品的“保證收益”和“演示利率”，理解分紅險、萬能險等產(chǎn)品的實際收益存在波動；購買保險前應(yīng)優(yōu)先評估自身保障需求與資金流動性，勿將保險單純視為存款替代品；要通過正規(guī)渠道咨詢獨立理財顧問或?qū)I(yè)機構(gòu)，仔細閱讀合同條款，避免被銷售誤導(dǎo)。