1月24日以來(lái)，一張顯示為江西裕民銀行某客戶(hù)經(jīng)理的微信截圖在各大存款群流傳。根據(jù)圖片信息，裕民銀行正在考慮停止發(fā)放存量存款積分，并給出了協(xié)商方案，征求儲(chǔ)戶(hù)建議。不過(guò)，上述方案引發(fā)了儲(chǔ)戶(hù)的不滿(mǎn)。

　　第一財(cái)經(jīng)綜合儲(chǔ)戶(hù)的信息發(fā)現(xiàn)，裕民銀行曾推出帶有貼息的存款產(chǎn)品，貼息部分以積分形式每日發(fā)放，積分可以?xún)稉Q京東卡等，被儲(chǔ)戶(hù)視為存款利率的一部分。部分儲(chǔ)戶(hù)認(rèn)為，如今的停發(fā)方案相當(dāng)于下調(diào)了存量存款的綜合利率。

　　為此，第一財(cái)經(jīng)致電裕民銀行，該行客服表示，目前暫未核實(shí)到關(guān)于停止派發(fā)積分的執(zhí)行方案，如后續(xù)積分派發(fā)有變動(dòng)，將會(huì)與客戶(hù)聯(lián)系。

　　停發(fā)積分？

　　儲(chǔ)戶(hù)提供的信息顯示，2024年至2025年之間，裕民銀行曾推出帶有權(quán)益積分的存款產(chǎn)品，最初，3年期、5年期存款產(chǎn)品疊加權(quán)益積分后，綜合年化利率可達(dá)3.6%，此后降至3.3%左右。

　　具體包括：整存整取1年、2年、3年、5年的掛牌利率分別為1.35%、1.5%、2%、2.05%，同時(shí)分別疊加1.75%、1.7%、1.3%、1.25%的附加權(quán)益積分，使得上述各期限存款產(chǎn)品的綜合利率分別達(dá)到3.1%、3.2%、3.3%、3.3%，積分活動(dòng)單筆5000元起存。

　　積分可以?xún)稉Q支付寶立減金和微信立減金、加油卡、京東購(gòu)物卡等，且每日發(fā)放。由于積分兌換聚焦實(shí)用性強(qiáng)的權(quán)益，對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō)具有較大的吸引力。

　　按照上述微信截圖給出的方案，如果儲(chǔ)戶(hù)選擇提前結(jié)清，以原有綜合收益核算利息，已發(fā)放的積分不會(huì)追回，但剩余利率按照掛牌利率計(jì)算。

　　同時(shí)，上述微信截圖內(nèi)容也強(qiáng)調(diào)：目前該方案處于協(xié)商階段，并非正式通知，如果儲(chǔ)戶(hù)有其他意見(jiàn)建議可以進(jìn)行反饋，“因監(jiān)管政策要求需對(duì)現(xiàn)有活動(dòng)進(jìn)行整改”。

　　關(guān)于該截圖內(nèi)容，上述客服也回應(yīng)稱(chēng)，可能處于調(diào)研及協(xié)商階段，在征詢(xún)廣大客戶(hù)的意見(jiàn)，后續(xù)也會(huì)將客戶(hù)意見(jiàn)整理出來(lái)，反映給相關(guān)負(fù)責(zé)的部門(mén)。

　　不過(guò)，多數(shù)裕民銀行的儲(chǔ)戶(hù)表示并未接到上述通知，盡管如此，目前也有不少儲(chǔ)戶(hù)或是撥打客服熱線(xiàn)，或是聯(lián)系客戶(hù)經(jīng)理，表達(dá)了自己的反對(duì)意見(jiàn)。

　　據(jù)了解，去年4月初，此類(lèi)帶有權(quán)益積分的存款產(chǎn)品下架，根據(jù)該行客戶(hù)經(jīng)理發(fā)布的信息：自2025年4月10日（含）起，新辦理的個(gè)人定期存款產(chǎn)品（含各期限）將不再配置積分權(quán)益。

　　官網(wǎng)顯示，江西裕民銀行于2019年5月20日獲批籌建，同年9月27日獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，成為江西首家、全國(guó)第18家民營(yíng)銀行。

　　2024年8月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)同意南昌金融控股有限公司（下稱(chēng)“南昌金控”）受讓正邦集團(tuán)有限公司持有的江西裕民銀行6億股股份。受讓后，南昌金控合計(jì)持有江西裕民銀行6億股股份，持股比例為30%，為第一大股東。

　　持續(xù)加強(qiáng)對(duì)攬儲(chǔ)行為的合規(guī)管理

　　事實(shí)上，這已不是市場(chǎng)首次傳出民營(yíng)銀行“調(diào)降”存量存款的綜合利率。

　　2024年11月，振興銀行的儲(chǔ)戶(hù)曾陸續(xù)接到“尼客矩陣”的客服電話(huà)，被告知“為了更合規(guī)經(jīng)營(yíng)，儲(chǔ)戶(hù)之前參加的‘伙伴助力計(jì)劃’將于2024年11月19日結(jié)束，產(chǎn)品助力收益將終止”。

　　所謂“伙伴助力計(jì)劃”，即為“振惠存”3年期和5年期產(chǎn)品搭配的“助力券”。根據(jù)儲(chǔ)戶(hù)介紹，參加“尼客伙伴助力計(jì)劃”后，可分別領(lǐng)到1%和0.8%的加息“助力券”。

　　另外，去年7月，多位客戶(hù)表示收到億聯(lián)銀行的電話(huà)通知，根據(jù)通知，該行決定針對(duì)3年專(zhuān)享款存款產(chǎn)品進(jìn)行提前兌付。這款名為“3年專(zhuān)享款”存款產(chǎn)品的綜合年利率高達(dá)4.2%，利率由兩部分構(gòu)成，一部分為產(chǎn)品本身的年利率，而另一部分則是與第三方合作的增利利率。不過(guò)，后據(jù)億聯(lián)銀行客服表示，并沒(méi)有對(duì)任何產(chǎn)品進(jìn)行止付。

　　過(guò)去一段時(shí)間，部分中小銀行在攬儲(chǔ)壓力下，曾通過(guò)積分、加息券等形式提高存款利率吸引客戶(hù)。

　　近年來(lái)，監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)對(duì)攬儲(chǔ)行為的合規(guī)管理。2024年4月，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制下發(fā)《關(guān)于禁止通過(guò)手工補(bǔ)息高息攬儲(chǔ) 維護(hù)存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序的倡議》，明確手工補(bǔ)息是對(duì)業(yè)務(wù)操作失誤的勘誤環(huán)節(jié)，銀行禁止通過(guò)事前承諾、到賬手工補(bǔ)付息等方式，變相突破存款利率授權(quán)要求或自律上限，銀行應(yīng)立即開(kāi)展自查，最遲在2024年4月底前完成整改。

　　2025年年中，又有報(bào)道稱(chēng)，部分銀行收到某地方監(jiān)管通知，要求不得通過(guò)手工補(bǔ)息、發(fā)放加息券等方式吸收存款，相關(guān)產(chǎn)品立即暫停發(fā)售，宣傳展示同步清理下架，存量業(yè)務(wù)2025年底前穩(wěn)妥有序退出。

　　中國(guó)企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長(zhǎng)柏文喜表示，變相高息攬儲(chǔ)行為會(huì)擾亂正常的存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，導(dǎo)致市場(chǎng)利率信號(hào)失真。如果大量銀行采用高成本攬儲(chǔ)手段，可能會(huì)導(dǎo)致整個(gè)銀行業(yè)的負(fù)債成本上升，進(jìn)而影響銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和金融穩(wěn)定。