本報記者 劉琪

2月6日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）發(fā)布消息，為進(jìn)一步加強和規(guī)范銀行保險機構(gòu)許可證管理，促進(jìn)銀行保險機構(gòu)依法持證經(jīng)營，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布了《銀行保險機構(gòu)許可證管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2026年6月1日起施行。

《辦法》共三十二條，堅持金融特許經(jīng)營、持證經(jīng)營原則，適應(yīng)金融監(jiān)管實際需要，進(jìn)一步規(guī)范、調(diào)整許可證分類及適用對象，壓實銀行保險機構(gòu)許可證管理主體責(zé)任，加強許可證合規(guī)管理，堅持過罰相當(dāng)原則，細(xì)化完善有關(guān)行政處罰標(biāo)準(zhǔn)，同時規(guī)范、優(yōu)化工作流程，加強工作程序銜接。

具體來看，《辦法》強化許可證監(jiān)管的主要措施包括幾方面：一是壓實銀行保險機構(gòu)許可證管理主體責(zé)任。要求機構(gòu)將許可證納入內(nèi)控合規(guī)管理范疇，健全許可證管理制度，設(shè)置許可證管理崗位，定期組織開展許可證核查，加強合規(guī)管理。二是細(xì)化完善行政處罰標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)違法違規(guī)問題性質(zhì)、危害程度等，分級分類設(shè)置行政處罰標(biāo)準(zhǔn)，增加對相關(guān)責(zé)任人的處罰條款。同時，根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》相關(guān)精神，明確對于機構(gòu)主動消除或者減輕違法行為危害后果的可不予處罰或從輕處罰。三是防范非法經(jīng)營風(fēng)險。要求機構(gòu)退出并繳回許可證后，應(yīng)依法向市場監(jiān)督管理部門申請辦理變更登記或注銷登記，做好證照管理程序銜接。同時，明確機構(gòu)退出但未向監(jiān)管部門繳回許可證、監(jiān)管部門也無法收繳的情形下，監(jiān)管部門公告該許可證作廢，更好保障社會公眾知情權(quán)。

《辦法》正式實施后，對保險機構(gòu)換領(lǐng)金融許可證有何安排？對此，金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，2026年6月1日起，保險機構(gòu)適用金融許可證。已持有保險許可證的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2026年6月1日至2028年5月31日期間向金融監(jiān)管總局或其派出機構(gòu)申請換領(lǐng)金融許可證，并同步繳回原保險許可證，具體換證工作由各級監(jiān)管部門根據(jù)轄內(nèi)實際情況安排。相關(guān)保險機構(gòu)根據(jù)換證工作安排仍暫時持有原保險許可證的，該許可證在2028年6月1日前繼續(xù)有效。金融監(jiān)管總局將加強對換證工作的統(tǒng)籌管理，推動換證工作穩(wěn)妥有序完成。

同時，前述負(fù)責(zé)人表示，上述集中換證期間，社會公眾可在金融監(jiān)管總局官網(wǎng)“在線服務(wù)-查詢服務(wù)-許可證信息查詢-金融許可證（保險機構(gòu)）”欄目查詢保險機構(gòu)持有的保險許可證或已換領(lǐng)的金融許可證信息。集中換證期過后，金融監(jiān)管總局將實現(xiàn)保險機構(gòu)許可證信息在“在線服務(wù)-查詢服務(wù)-許可證信息查詢-金融許可證”欄目的統(tǒng)一展示。此外，此次換證僅涉及保險機構(gòu)持有許可證種類的變化，不涉及許可證持有主體的改變，也不涉及對原有機構(gòu)編碼的調(diào)整，請社會公眾注意識別、防范非法金融機構(gòu)。

據(jù)悉，下一步，金融監(jiān)管總局將指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)做好《辦法》實施工作，推動行業(yè)依法持證經(jīng)營，不斷提高許可證管理水平，營造良好金融發(fā)展環(huán)境。