分析師預(yù)測(cè)，隨著歐洲各大銀行加速擁抱人工智能技術(shù)，并持續(xù)關(guān)停線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)，未來(lái)五年該地區(qū)銀行業(yè)或?qū)⒂谐^(guò)20萬(wàn)個(gè)崗位面臨裁撤風(fēng)險(xiǎn)。
摩根士丹利發(fā)布預(yù)測(cè)稱(chēng)，到2030年歐洲銀行業(yè)可能裁員10%。當(dāng)前，各大銀行正爭(zhēng)相兌現(xiàn)人工智能技術(shù)帶來(lái)的成本節(jié)約紅利，同時(shí)推動(dòng)更多業(yè)務(wù)線(xiàn)上化轉(zhuǎn)型。
這項(xiàng)針對(duì)35家銀行開(kāi)展的分析顯示，裁員崗位大概率集中在銀行的“中央服務(wù)”部門(mén)，涵蓋中后臺(tái)崗位、風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)崗位。
這些銀行目前合計(jì)雇傭約212萬(wàn)名員工，這意味著10%的裁員比例將導(dǎo)致約21.2萬(wàn)個(gè)崗位消失。
摩根士丹利指出：“多家銀行都表示，借助人工智能與深度數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有望實(shí)現(xiàn)高達(dá)30%的效率提升?！?/p>
歐洲銀行業(yè)長(zhǎng)期面臨投資者的巨大壓力——它們需要尋找新的成本削減方案，以改善始終落后于美國(guó)同行的股本回報(bào)率。
各大銀行已開(kāi)始將人工智能列為業(yè)務(wù)架構(gòu)重組的核心驅(qū)動(dòng)力。
今年11月，荷蘭銀行宣布，計(jì)劃到2028年裁撤約五分之一的全職員工；法國(guó)興業(yè)銀行首席執(zhí)行官斯拉沃米爾?克魯帕則在今年3月警告稱(chēng)，為降低該行居高不下的成本基數(shù)，集團(tuán)內(nèi)部“沒(méi)有任何領(lǐng)域是不可觸碰的”。
摩根士丹利分析師表示，此前多輪成本削減計(jì)劃已逐漸乏力，而人工智能技術(shù)為銀行改善成本收入比提供了契機(jī)。成本收入比是投資者衡量銀行效率的核心指標(biāo)。
該預(yù)測(cè)凸顯出，深度數(shù)字化與人工智能技術(shù)的應(yīng)用，或?qū)⒃谖磥?lái)數(shù)年重塑歐洲銀行業(yè)格局，尤其對(duì)零售業(yè)務(wù)導(dǎo)向的銀行，以及法國(guó)、德國(guó)這類(lèi)成本收入比居高不下的國(guó)家的銀行影響更為顯著。
人工智能技術(shù)的爆發(fā)式增長(zhǎng)引發(fā)了多個(gè)行業(yè)對(duì)大規(guī)模失業(yè)的擔(dān)憂(yōu)——隨著技術(shù)日趨成熟，人工智能已具備取代部分崗位人力的能力。
瑞銀集團(tuán)分析師也認(rèn)同人工智能有望重塑歐洲銀行業(yè)的觀點(diǎn)。目前瑞銀已開(kāi)始運(yùn)用該技術(shù)將分析師“數(shù)字化分身”，向客戶(hù)推送虛擬銀行家講解的視頻內(nèi)容。
瑞銀歐洲銀行業(yè)研究主管Jason Napier表示：“我們已能看到審計(jì)、法律及咨詢(xún)行業(yè)的變革，但銀行業(yè)尚未實(shí)現(xiàn)效率的實(shí)質(zhì)性提升。行業(yè)成本基數(shù)依然龐大……這些功能強(qiáng)大的新技術(shù)尚未得到全面落地?！?/p>
他補(bǔ)充道：“那些仍對(duì)人工智能將深刻改變金融服務(wù)業(yè)持懷疑態(tài)度的人，應(yīng)該多花些時(shí)間研究一下目前已落地應(yīng)用的各類(lèi)工具。”
據(jù)知情人士透露，近幾個(gè)月瑞銀已派遣250名最高級(jí)別管理層人員前往牛津大學(xué)，參加人工智能“領(lǐng)導(dǎo)力峰會(huì)”。
不過(guò)，就在各大銀行面臨利用人工智能降本增效的壓力之際，歐洲部分頂尖銀行家卻提醒，不應(yīng)倉(cāng)促推進(jìn)技術(shù)整合。
摩根大通歐洲、中東和非洲區(qū)聯(lián)席首席執(zhí)行官Conor Hillery表示：“在銀行業(yè)掀起的這場(chǎng)人工智能熱潮中，我們必須格外警惕——不能讓從業(yè)者丟掉對(duì)行業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)與核心原理的掌握?！?/p>
他還指出，摩根大通正努力在兩個(gè)目標(biāo)間尋求平衡：一方面利用人工智能簡(jiǎn)化基礎(chǔ)業(yè)務(wù)流程，另一方面確保初級(jí)員工接受扎實(shí)的核心業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，例如現(xiàn)金流模型搭建與市盈率測(cè)算。
Hillery強(qiáng)調(diào)：“否則，我們將為未來(lái)埋下巨大的隱患?！?/p>