蔡華告訴高葉飛，他們沒有“虛假交易”。他收來信用卡后，在網(wǎng)上聯(lián)系各地“炒貨”商家，用自己的信用卡替人付賬。對方將資金打入他們的信用卡賬戶，由他們刷卡付賬，以此獲取積分。
蔡華說，比如某訂票網(wǎng)站需要大量購買航空公司預(yù)付卡，每張卡10萬元。他們通過為這家網(wǎng)站購買預(yù)付卡，每張卡給這家網(wǎng)站500元左右優(yōu)惠，而蔡華能獲得大量積分。“這還不算最多的，有航空公司預(yù)付卡一張就是100萬元。”
另外他們還幫超市炒貨的“黃牛”付賬。
超市有時(shí)會(huì)做活動(dòng)，某個(gè)商品價(jià)格很低，于是就有“炒貨黃牛”在超市大量購買，他們則為這些黃牛刷卡付賬，并給黃牛折扣，這個(gè)付款過程又可積累積分。
蔡華等人不會(huì)放過任何獲得積分的機(jī)會(huì)。這樣卡內(nèi)很快就有幾千萬的積分。
為防止“惡意”兌換，某銀行也設(shè)定門檻：一張信用卡一年最多只能兌換20萬積分。但這并未攔住長期玩卡的蔡華。
蔡華發(fā)現(xiàn)，只要去某銀行掛失、補(bǔ)辦一張新卡，卡主名下的某銀行積分仍可繼續(xù)兌換沃爾瑪購物卡。
替人購物，刷分，兌換購物卡，掛失，再兌換，掛失，再兌換……
“理論上，可以無止境兌換下去。”蔡華說。
高葉飛調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從2013年以來，蔡華他們的數(shù)十張信用卡，每張卡最少兌換一兩千萬的積分，最多的一張卡兌換了8000多萬積分，總共兌換的沃爾瑪購物卡，價(jià)值達(dá)數(shù)百萬元。
一屋子POS機(jī)
蔡華擁有數(shù)十臺(tái)POS機(jī)，信用卡變換著刷以賺取積分
會(huì)議室的氣氛針鋒相對。高葉飛不信蔡華給出的“替人付賬”的解釋。數(shù)千萬積分的信用卡，意味著在一年多時(shí)間內(nèi)，卡內(nèi)的資金流最少達(dá)數(shù)千萬元。而蔡華他們有數(shù)十張這樣的卡。
“你能出示替人購物的發(fā)票，就能免除扣款。”高葉飛說。
會(huì)議室一片沉默。
沉默后，蔡華開始松動(dòng)，他承認(rèn)“有一部分積分是通過POS機(jī)‘刷’來的。”
POS機(jī)，銀聯(lián)系統(tǒng)內(nèi)的一種支付設(shè)備，供商戶使用。刷卡消費(fèi)后，錢款會(huì)轉(zhuǎn)入商戶賬戶。POS機(jī)亂象，用POS機(jī)套現(xiàn)，由來已久。
按規(guī)定，向銀行申請辦理POS機(jī)，必須是商戶，要提交法人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證，經(jīng)銀行考察核實(shí)，審批通過后，才會(huì)向其出售POS機(jī)。
但是，自從POS機(jī)由第三方公司代理后，很多代理商為了促銷，對客戶資格審查不嚴(yán)，以至個(gè)人都能申請到POS機(jī)。這些第三方支付公司的POS機(jī)，售價(jià)從百元至上千元不等。用身份證提交申請后，一般三個(gè)工作日就能到貨。
蔡華申請很多POS機(jī)，有來自各銀行的，也有來自各第三方代理公司的。熟悉他的朋友透露，蔡華有“一麻袋U盾”，每個(gè)U盾對應(yīng)一臺(tái)POS機(jī)，大約有上百臺(tái)。蔡華說，總共也就幾十臺(tái)。
這些POS機(jī)連著蔡華的銀行賬戶。他在這些機(jī)器上刷信用卡，錢就轉(zhuǎn)到自己的銀行賬戶里。而后他再通過網(wǎng)銀還款到信用卡，繼續(xù)刷卡，以此循環(huán)。此過程并未有真實(shí)交易。