農(nóng)業(yè)銀行成立南沙自貿(mào)片區(qū)內首家分行級銀行機構 許琛 陳妙顏 南宣 攝

　　緣起

　　4月29日，農(nóng)業(yè)銀行廣東自由貿(mào)易試驗區(qū)南沙分行正式掛牌成立，成為南沙自貿(mào)片區(qū)內首家分行級銀行機構。儀式當天，該行與廣州華潤熱電有限公司、中交南沙投資發(fā)展有限公司等10個客戶分別簽訂了本外幣全球現(xiàn)金管理、跨境人民幣貸款、貿(mào)易融資、外匯交易、國際結算等自貿(mào)區(qū)業(yè)務合作協(xié)議。

　　中國銀行早在3月就開通了自貿(mào)區(qū)對公業(yè)務；中國人民銀行廣州分行在南沙實施跨境人民幣業(yè)務。

　　8月19日，建設銀行廣東自貿(mào)試驗區(qū)分行在南沙揭牌，該分行與中山大學自貿(mào)區(qū)綜合研究院簽署銀校共建的金融產(chǎn)品創(chuàng)新實驗室也在會上揭牌。

　　同日，工商銀行廣東自貿(mào)區(qū)南沙分行揭牌，并與5家企業(yè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。

　　至此，國有四大行的自貿(mào)區(qū)南沙分行都悉數(shù)掛牌完成，正式加速開展業(yè)務。

　　自南沙自貿(mào)區(qū)掛牌以來，金融支持政策不斷出臺，金融綜合服務體系逐步完善，創(chuàng)新型金融機構聚集發(fā)展，融資租賃業(yè)發(fā)展迅猛，特色金融業(yè)態(tài)穩(wěn)步發(fā)展，為南沙開發(fā)建設和經(jīng)濟發(fā)展提供了有力的支撐。

　　A

　　打通境內外資金流通渠道

　　建跨境人民幣雙向資金池

　　原本由建行廣州南沙支行蛻變而來的自貿(mào)試驗區(qū)分行在揭牌儀式上，分別與廣州誠恒化工有限公司、久泰能源(廣州)有限公司分別簽下了跨境人民幣雙向資金池合作協(xié)議。

　　“這個業(yè)務的成功開辦，對于我們企業(yè)來說等于打通了境內外資金流通的渠道，可以根據(jù)經(jīng)營的需求，在境內外非兩個賬戶之間更加自由地實現(xiàn)跨境人民幣資金余缺調劑和歸集業(yè)務?！闭\恒化工總經(jīng)理馬英表示，近年來，誠恒化工每年對外進出口貿(mào)易都達到幾十億人民幣，原材料基本上都從國外采購。

　　據(jù)了解，在未有跨境人民幣雙向資金池之前，由于受政策限制，跨國企業(yè)集團常常面臨境內子公司雖然盈利較多，但盈余資金歸集，特別是境內外資金調劑不方便，資金使用效率較低的問題。在南沙新設跨境人民幣雙向資金池將有更強大的政策支持，在準入門檻上可能比上海自貿(mào)區(qū)更低。這對于南沙這樣聚集了進出口、港航物流等大中小企業(yè)的區(qū)域來說，是無可比擬的優(yōu)勢。

　　B

　　跨境人民幣貸款

　　為企業(yè)節(jié)省成本

　　“從此，凡在南沙、橫琴新區(qū)區(qū)內注冊企業(yè)或落戶項目，均有機會從港澳地區(qū)銀行借入人民幣資金，用于區(qū)內生產(chǎn)經(jīng)營、區(qū)內及境外項目建設，而無需投注差或申請專項外債額度。”今年7月13日，人民銀行廣州分行在南沙、橫琴新區(qū)啟動了跨境人民幣貸款業(yè)務試點。當天，作為首批獲準辦理該項業(yè)務的銀行，農(nóng)業(yè)銀行廣東分行成功為廣州南沙海港集裝箱碼頭有限公司和珠海華發(fā)國際酒店管理有限公司兩家區(qū)內企業(yè)辦理了總額度為2.1億元的跨境人民幣貸款，利率成本較境內同期貸款利率節(jié)約了20%-30%。

　　在首批辦理跨境人民幣貸款的企業(yè)中，有一家是位于“粵澳合作產(chǎn)業(yè)園”內的澳門企業(yè)，該企業(yè)是澳資在境內新成立的唯一企業(yè)，因缺乏有效的抵押物，以及相應的經(jīng)營數(shù)據(jù)，難以獲得境內銀行授信。而通過跨境人民幣貸款業(yè)務，該企業(yè)獲得澳門銀行的3000萬元貸款，有效解決了企業(yè)融資難的問題。據(jù)了解，目前跨境人民幣貸款資金相繼投入廣州港建設項目、南沙海洋工程裝備項目等。南沙、新區(qū)目前總投資額巨大，對港澳低成本資金有需求，跨境人民幣貸款業(yè)務的開展有利于南沙新區(qū)建設。以工行南沙分行為例，其與工銀澳門、工銀亞洲于政策公布為區(qū)內2戶大型企業(yè)辦理“直貸通”業(yè)務1.3億元,企業(yè)融資成本降低近10%。

　　截至7月底，南沙區(qū)內已有8家企業(yè)按上述辦法辦理了跨境人民幣貸款備案，金額總計達20億元。

　　據(jù)悉，未來南沙的境外貸款業(yè)務將升級，由過去的由境內銀行對企業(yè)進行授信，升級為境外企業(yè)直接授信企業(yè)?！斑@樣一方面會提升授信的額度，另一方面有利于境外銀行了解南沙的企業(yè)，從而幫助企業(yè)更好地走出去。”南沙金融工作局相關負責人說，CEPA架構的南沙新區(qū)，疊加自貿(mào)區(qū)的新政策，未來會有大批量的優(yōu)質客戶進入自貿(mào)區(qū)，對于銀行來說，企業(yè)跨境投融資、國際結算這些業(yè)務機會也將紛至沓來。

　　C

　　跨境電商清算服務

　　提供不間斷資金流

　　最近，跨境電商在南沙自貿(mào)區(qū)發(fā)展勢頭迅猛，未來極有可能成為中國跨境電商集散地。一方面源于南沙在“關、檢、匯、稅”等政策支持，另一方面，跨境電商企業(yè)發(fā)展離不開配套金融服務。

　　目前，農(nóng)業(yè)銀行與自貿(mào)區(qū)跨境電商試點企業(yè)廣東山姆冷鏈食品有限公司就跨境電商支付業(yè)務，與區(qū)內首家奧迪品牌4S店就汽車平行進口等方面達成了創(chuàng)新合作意向。據(jù)了解，廣東山姆冷鏈食品有限公司目前在南沙自貿(mào)區(qū)投資建設超過4萬平方米的大型冷庫及物流設施，擬打造一個國際性電子商務平臺+實體冷鏈物流基地的“境內關外”配送基地。為此，農(nóng)業(yè)銀行專門設計了“跨境電子商務一體化支付服務平臺”金融服務方案，就跨境電商支付業(yè)務達成合作意向，滿足其發(fā)展需求。

　　巨量的保稅倉、迅速的通關條件、完備的檢疫系統(tǒng)、縱深的發(fā)展腹地……正是因為看中了南沙新區(qū)片區(qū)的優(yōu)勢，跨境電商業(yè)務在各行中也迅猛發(fā)展。

　　據(jù)了解，工行為滿足境內外電商平臺跨境交易、移動終端、網(wǎng)上銀行跨境支付的創(chuàng)新需求，積極打造互聯(lián)網(wǎng)金融跨境支付清算系統(tǒng)，支持區(qū)內跨境電子商務行業(yè)發(fā)展。該系統(tǒng)依托工行全球清算網(wǎng)絡和集團一體化的清算業(yè)務通用平臺系統(tǒng)，建立跨境資金清算全球多幣種自動兌換以及資金頭寸晚間流動性管理機制，發(fā)揮工行跨境支付24小時連續(xù)清算的能力，運用跨境清算技術、跨時區(qū)連續(xù)運作機制與理念，為互聯(lián)網(wǎng)金融跨境業(yè)務發(fā)展提供不間斷的資金流動性保障，實現(xiàn)全球清算技術和清算網(wǎng)絡向第三方支付組織、全球電商平臺延伸。

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　　建立退稅綠色通道

　　融資租賃業(yè)發(fā)展猛

　　國家戰(zhàn)略、產(chǎn)業(yè)基礎及政策支持等方面均為南沙融資租賃業(yè)提供了良好的發(fā)展環(huán)境，南沙已成為廣州融資租賃業(yè)發(fā)展最快的區(qū)域。截至2015年7月底，已在南沙落戶的融資租賃企業(yè)超過70家，目前還有超過10家企業(yè)正在辦理審批或注冊手續(xù)，渤海租賃、工銀租賃已在南沙設立SPV項目公司，已開展飛機、船舶和海洋工程設備等租賃業(yè)務。

　　在6月26日的金交會啟動儀式上，廣州南沙開發(fā)區(qū)管理委員會、工銀金融租賃有限公司和中國南方航空股份有限公司簽訂三方協(xié)議。工銀租賃在南沙開發(fā)區(qū)設立廣州天嶺飛機租賃有限公司，以南沙開發(fā)區(qū)為區(qū)域重心，開展飛機租賃及相關業(yè)務；工銀租賃與南航協(xié)商一致，將一架南航承租的、價值約7億元人民幣的波音787-8飛機落戶南沙開發(fā)區(qū)。

　　目前，南沙方面梳理編印了融資租賃業(yè)稅收優(yōu)惠政策指南、建立了對融資租賃企業(yè)退稅綠色通道，協(xié)助、引導租賃企業(yè)用好用足現(xiàn)有即征即退等鼓勵支持政策，至今年6月底，已辦理退稅1500多萬元。

　　金融創(chuàng)新助南沙步入大飛躍時期 記者 陳秋明

　　E

　　搭建金融平臺

　　助企業(yè)走出去

　　目前，一場由官方舉辦的自貿(mào)區(qū)全球路演正在如火如荼地展開。7月28日，南沙區(qū)已聯(lián)合廣州市商務委在香港舉行了全球路演的首站推介活動，邀請了歐美駐香港商會及領團代表參會，對投資者關心的南沙自貿(mào)試驗區(qū)有關融資租賃、金融創(chuàng)新、稅務便利化等政策措施進行了全面解讀。

　　事實上，在南沙自貿(mào)區(qū)掛牌之后，四大行正為南沙搭建起一個南沙全球金融服務基地。農(nóng)業(yè)銀行“粵港澳跨境業(yè)務創(chuàng)新基地”在自貿(mào)區(qū)掛牌當天，作為重點項目由政府授牌正式成立，該基地將通過機制、流程和人員等多方保障，最大程度、最快速度響應和跟進自貿(mào)區(qū)各項優(yōu)惠政策，更好地服務自貿(mào)區(qū)經(jīng)濟發(fā)展、降低企業(yè)成本。該行先后舉辦數(shù)場業(yè)務推介會，為千余家企業(yè)提供金融咨詢，助推自貿(mào)區(qū)招商引資。廣東自貿(mào)區(qū)掛牌當天，首批100家獲頒營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)中，由農(nóng)行推薦的多達48家。

　　“中國銀行南沙全球金融服務基地”充分利用中國銀行海內外一體化、多元化品牌優(yōu)勢，積極協(xié)助自貿(mào)區(qū)政府“引進來”和“走出去”招商活動，為自貿(mào)區(qū)發(fā)展提供全方位跨境綜合金融支持，包括協(xié)助舉辦海外路演活動，自貿(mào)區(qū)招商方案設計、金融服務宣傳等。

　　南沙金融工作局有關負責人介紹，像四大銀行這樣的大型金融機構掌握了很多優(yōu)質的企業(yè)資源，為南沙出謀劃策，開推介會，既有利于國內企業(yè)和個人“走出去”，也有利于海外投資者“引進來”。

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　　解決創(chuàng)新中小企業(yè)融資 量身訂制創(chuàng)新金融產(chǎn)品

　　南沙自貿(mào)區(qū)正傾力打造國際航運中心，自貿(mào)區(qū)龍穴島海港塊區(qū)規(guī)劃發(fā)展的重點行業(yè)——國際航運物流業(yè)，圍繞南沙港聚集數(shù)百家物流運輸企業(yè)。不過，經(jīng)過中行自貿(mào)分行研究，這些大多是微小企業(yè)，存在抵押物不足、融資難等問題，中行為其量身訂制了自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新金融產(chǎn)品“物流貸”。該產(chǎn)品推出后，得到了當?shù)仄髽I(yè)和商會高度認可，切實解決物流企業(yè)融資難的問題，有效扶持當?shù)匚锪鬟\輸企業(yè)的發(fā)展，推進自貿(mào)區(qū)建設，切實履行中國銀行“承擔社會責任，扶植微小企業(yè)”的社會責任。目前已完成15筆，放款1842萬元，另有9筆，1949萬元將于近期發(fā)放。

　　與普通的中小企業(yè)相比，科技創(chuàng)新企業(yè)由于抵押物有限，融資難更是普遍現(xiàn)象。剛起步的企業(yè)很難獲得貸款，有時就算申請滿額100萬元的貸款，也只能得到10萬元的現(xiàn)款。南沙自貿(mào)區(qū)特別為科技型企業(yè)設立了融資風險池。如今科技型企業(yè)只要有融資需求，都可以向銀行提出申請，政府主動根據(jù)項目實際情況進行降低利率和貼息，減輕企業(yè)負擔。由于有政府和銀行共同承擔貸款風險，南沙的科技型企業(yè)更容易得到滿額的貸款。

　　中國銀行成立南沙第一家專門服務科技企業(yè)的金融機構——中國銀行廣州南沙科技園區(qū)支行，扶持南沙科技型中小企業(yè)，推動高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　全天候境外企業(yè)辦繳稅

　　農(nóng)業(yè)銀行將服務做到極致

　　而在對企業(yè)的服務方面，農(nóng)業(yè)銀行更是利用自己的優(yōu)勢，將服務做到極致。

　　農(nóng)行廣州南沙自貿(mào)區(qū)分行獲得人行廣州分行頒發(fā)的國庫代理資格證，并作為國家金庫廣州市南沙支庫的唯一代理銀行，為遠航集團有限公司辦理了首筆境外企業(yè)納稅主體的跨境人民幣繳納稅款業(yè)務。

　　“越來越多的境外企業(yè)在南沙自貿(mào)區(qū)設廠辦公，但不少企業(yè)在繳稅期限之內，相關負責人未能在南沙，一方面會造成因未及時繳納稅款而產(chǎn)生滯納金，一方面也會影響企業(yè)的信用評級?！鞭r(nóng)行負責人介紹說，農(nóng)業(yè)銀行通過國庫代理的政策便利，全天候為這些境外企業(yè)辦理繳稅服務。

　　據(jù)統(tǒng)計，目前農(nóng)業(yè)銀行自貿(mào)區(qū)分行已為境外企業(yè)辦理跨境人民幣繳稅業(yè)務6750萬元。

　　趨勢

　　搶灘南沙自貿(mào)區(qū)

　　農(nóng)行搶喝頭啖湯

　　4月29日，農(nóng)業(yè)銀行廣東自由貿(mào)易試驗區(qū)南沙分行正式掛牌成立，成為南沙自貿(mào)片區(qū)內首家分行級銀行機構。農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行相關負責人表示，設立自貿(mào)區(qū)分行正是彰顯農(nóng)行助力自貿(mào)區(qū)金融升級發(fā)展，全力打造自貿(mào)區(qū)業(yè)務主力銀行的堅定決心。相比銀行普遍設立支行的運營管理模式，該行自貿(mào)區(qū)南沙分行的設立，無疑將在資源傾斜、決策流程、產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸規(guī)模、人才配備等諸多方面有更好的比較優(yōu)勢，能最大程度、最快速度響應和跟進自貿(mào)區(qū)各項優(yōu)惠政策，從而更好地服務自貿(mào)區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。

　　解讀

　　南沙金融大飛躍

　　金融創(chuàng)新不停歇

　　在南沙自貿(mào)區(qū)掛牌之后，金融創(chuàng)新在南沙金融業(yè)就步入了大飛躍時期，各大銀行都根據(jù)自身的特點，為南沙自貿(mào)區(qū)量身定做金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務。四大銀行升級設立自貿(mào)區(qū)分行后，業(yè)務權限更大，在規(guī)模上享有專項配置。由于南沙自貿(mào)區(qū)離岸結算和跨境融資方面有著獨天獨厚的優(yōu)勢，因此需要銀行能夠節(jié)省中間環(huán)節(jié)，更快更好為企業(yè)提供服務。自貿(mào)區(qū)的金融創(chuàng)新將繼續(xù)提速，政策試點在未來將陸續(xù)展開，升級分行也讓四大銀行更好地融入南沙自貿(mào)區(qū)發(fā)展中?！庾x人：廣東自貿(mào)區(qū)南沙新區(qū)片區(qū)金融工作局副局長程明慶

　　政策支持

　　各層面金融政策

　　密集出臺

　　2015年4月《中國（廣東）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》提出了多條深化金融領域開放創(chuàng)新政策；

　　《廣東省政府關于支持廣州南沙新區(qū)加快開發(fā)建設的若干意見》提出了支持在南沙新區(qū)設立粵港澳金融合作示范區(qū)、試點設立各類有利于增強市場功能的創(chuàng)新型金融機構等8條金融支持政策；

　　6月廣州市金融局印發(fā)《南沙2015年金融創(chuàng)新發(fā)展重點工作實施方案》，提出50條工作措施；

　　7月人民銀行廣州分行發(fā)布《廣東南沙、橫琴新區(qū)跨境人民幣貸款業(yè)務試點管理暫行辦法》，進一步深化粵港澳金融合作；

　　《中國（廣東）自由貿(mào)易試驗區(qū)廣州南沙新區(qū)片區(qū)建設實施方案》正式印發(fā)，明確了南沙自貿(mào)區(qū)17項推進金融領域開放創(chuàng)新的主要任務和具體措施。

　　理論支持

　　金融機構

　　聯(lián)姻高校實驗室

　　值得關注的是，四大行自貿(mào)區(qū)分行的金融創(chuàng)新未來將打上深深的“學院派”烙印。

　　這個月，建行自貿(mào)區(qū)分行與中山大學自貿(mào)區(qū)綜合研究院簽署加強自貿(mào)區(qū)業(yè)務合作備忘錄，銀校共建的金融產(chǎn)品創(chuàng)新實驗室也在會上揭牌。該分行負責人表示,“實驗室經(jīng)濟”的春天即將來臨,分行將與中山大學開展政策研究、金融創(chuàng)新、人員培訓等多方面的交流,彰顯金融創(chuàng)新的特色定位,為自貿(mào)試驗區(qū)客戶提供全方位的綜合金融服務。

　　據(jù)悉，中大未來將在南沙設立博士后工作站，專門研究廣東自貿(mào)試驗區(qū)南沙片區(qū)的金融創(chuàng)新。

　　利好個人

　　自由貿(mào)易賬戶跨境投資

　　在《中國（廣東）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》中，提及關于設立自由貿(mào)易賬戶、探索跨境投融資創(chuàng)新等內容實際是推動了投融資便利化。

　　據(jù)透露，未來的資本項可兌換創(chuàng)新或將從個人業(yè)務開始，如保險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品互認互聯(lián)等條款或會有新突破。經(jīng)過上海自貿(mào)區(qū)自由貿(mào)易賬戶體系的探索，只要政策和監(jiān)管明朗，銀行在廣東自貿(mào)區(qū)設立自由貿(mào)易賬戶體系將會很快實現(xiàn)。

　　未來，在四大行自貿(mào)區(qū)分行，有望逐漸放開滿足一定條件的境外居民的個人投資渠道，例如根據(jù)工作、生活時間的規(guī)定要求可購買境內銀行理財產(chǎn)品。區(qū)內個人可向境外機構貸款，用于境內大額消費性開支如買房買車等用途。甚至可以直接購買境外房產(chǎn)，通過QDII2（合格境內個人投資者的資格認證制度）試點，允許符合條件的境內個人，以自己的合法收入投資境外的股市和房地產(chǎn)市場等。（文/記者 許琛 實習生 陳妙顏 通訊員 南宣）