本報記者 張薌逸

加強商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理、保障現(xiàn)金收付便利性、整治大數(shù)據(jù)“殺熟”……一大批新規(guī)將自2026年2月1日起施行，影響你我生活。

促進(jìn)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展

由國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（試行）》（以下簡稱《管理辦法》）自2026年2月1日起施行，推動商業(yè)銀行進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展托管業(yè)務(wù)，加強風(fēng)險管理。

《管理辦法》共五章49條，包括總則、托管職責(zé)、管理要求、監(jiān)督管理和法律責(zé)任、附則等部分。《管理辦法》明確了商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的概念和開展業(yè)務(wù)的基本原則，規(guī)定了商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的要求。商業(yè)銀行需要建立健全托管業(yè)務(wù)治理架構(gòu)和管理體系制度，根據(jù)自身能力和服務(wù)水平提供適當(dāng)?shù)耐泄芊?wù)。同時，《管理辦法》也進(jìn)一步強化了持續(xù)監(jiān)管措施、監(jiān)管處罰、數(shù)據(jù)報送和自律管理等相關(guān)制度安排。

加強金融消費者權(quán)益保護

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《金融機構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》自2026年2月1日起施行，旨在進(jìn)一步規(guī)范金融機構(gòu)適當(dāng)性管理，加強金融消費者權(quán)益保護。金融機構(gòu)發(fā)行或者銷售、交易的收益具有不確定性且可能導(dǎo)致本金損失的投資型產(chǎn)品，以及保險產(chǎn)品，其適當(dāng)性管理適用《金融機構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》。

《金融機構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》共五章四十九條，對金融機構(gòu)適當(dāng)性管理義務(wù)進(jìn)行規(guī)范。對于投資型產(chǎn)品，要求金融機構(gòu)劃分風(fēng)險等級并動態(tài)管理；將投資型產(chǎn)品的投資者區(qū)分為專業(yè)投資者與普通投資者，對普通投資者進(jìn)行特別保護，包括強化風(fēng)險承受能力評估，充分履行告知義務(wù)，開展風(fēng)險提示等。對于保險產(chǎn)品，要求金融機構(gòu)進(jìn)行分類分級管理，與保險銷售資質(zhì)分級管理相銜接，對投保人進(jìn)行需求分析及財務(wù)支付水平評估。銷售投資連結(jié)型保險等產(chǎn)品，還需開展產(chǎn)品風(fēng)險評級和投保人風(fēng)險承受能力評估。

防范整治拒收人民幣現(xiàn)金行為

中國人民銀行會同國家發(fā)展改革委、國家金融監(jiān)督管理總局制定的《人民幣現(xiàn)金收付及服務(wù)規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）自2026年2月1日起施行，切實維護人民幣法定貨幣地位，防范和整治拒收人民幣現(xiàn)金行為，滿足社會公眾多樣化支付服務(wù)需求，構(gòu)建多元支付方式共同發(fā)展下的現(xiàn)金便利流通環(huán)境。

《規(guī)定》明確，收費單位、經(jīng)營主體應(yīng)尊重社會公眾對合法支付方式的自主選擇權(quán)。除因履行法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的義務(wù)或法定職責(zé)而應(yīng)使用非現(xiàn)金支付工具情形外，不得拒收現(xiàn)金，不得要求或誘導(dǎo)他人拒收現(xiàn)金，不得對現(xiàn)金支付采取歧視性措施，損害現(xiàn)金支付便利。

維護網(wǎng)絡(luò)交易秩序

國家市場監(jiān)督管理總局、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)交易平臺規(guī)則監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《辦法》）自2026年2月1日起施行，旨在規(guī)范網(wǎng)絡(luò)交易平臺規(guī)則的制定、修改和執(zhí)行，維護網(wǎng)絡(luò)交易秩序，保護網(wǎng)絡(luò)交易各方主體合法權(quán)益，促進(jìn)平臺經(jīng)濟健康可持續(xù)發(fā)展。

《辦法》要求平臺在其平臺規(guī)則中明確信息安全條款，明確平臺內(nèi)經(jīng)營者處理個人信息的具體規(guī)范以及平臺內(nèi)經(jīng)營者的未成年人網(wǎng)絡(luò)保護義務(wù)等。同時，《辦法》明確不得利用平臺規(guī)則對平臺內(nèi)經(jīng)營者的自主經(jīng)營活動進(jìn)行不合理限制，收取不合理費用、不合理的違約金或者損害賠償金；不得利用平臺規(guī)則排除或者限制消費者權(quán)利、減輕或者免除自身責(zé)任、不合理加重消費者責(zé)任、實施大數(shù)據(jù)“殺熟”、提供會員服務(wù)時單方面隨意變更平臺規(guī)則損害會員權(quán)益等。

加強直播電商監(jiān)督管理

國家市場監(jiān)督管理總局、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布的《直播電商監(jiān)督管理辦法》自2026年2月1日起施行，加強直播電商監(jiān)督管理，保護消費者和經(jīng)營者合法權(quán)益，促進(jìn)直播電商健康發(fā)展。

《直播電商監(jiān)督管理辦法》聚焦直播電商平臺經(jīng)營者、直播間運營者、直播營銷人員、直播營銷人員服務(wù)機構(gòu)四類主體，壓實責(zé)任義務(wù)，劃定行為紅線，完善監(jiān)管機制?！吨辈ル娚瘫O(jiān)督管理辦法》明確，直播間運營者、直播營銷人員不得進(jìn)行虛假宣傳、不得進(jìn)行商業(yè)詆毀、不得銷售或者提供違法商品或者服務(wù)。

值得注意的是，《直播電商監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，直播間運營者使用人工智能等技術(shù)生成的人物圖像、視頻從事直播電商活動的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和強制性國家標(biāo)準(zhǔn)的要求，并依照國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行標(biāo)識，持續(xù)向消費者提示該人物圖像、視頻由人工智能等技術(shù)生成。