人民網(wǎng)北京12月29日電 （記者杜燕飛）金融監(jiān)管總局日前發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》（以下簡稱《方案》）?！斗桨浮穼⒈O(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型納入數(shù)字金融重點工作，明確了提升數(shù)字化智能化監(jiān)管能力的主要舉措。
在流程優(yōu)化方面，《方案》提出大力提升市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和行政處罰等關(guān)鍵監(jiān)管環(huán)節(jié)的數(shù)字化、智能化水平，運用數(shù)據(jù)技術(shù)充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價值，全面支撐“五大監(jiān)管”能力建設(shè)。
在技術(shù)賦能方面，《方案》加大人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用力度，豐富穿透式監(jiān)管工具箱，提高金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警前瞻性，提升對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置能力。
在監(jiān)管大數(shù)據(jù)建設(shè)方面，《方案》通過監(jiān)管報表“一表通”建設(shè)實現(xiàn)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一采集和統(tǒng)一管理，提升監(jiān)管數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性與及時性；豐富大數(shù)據(jù)來源渠道，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素在強化風(fēng)險監(jiān)測和動態(tài)捕捉市場主體異常行為中的作用。
在監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施方面，《方案》整合強化算力資源，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，健全安全防護和智能運維體系，為監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型提供安全可靠的基礎(chǔ)設(shè)施保障。
《方案》特別指出，監(jiān)管數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要人才體系支撐，提出培養(yǎng)懂科技、懂?dāng)?shù)據(jù)、懂監(jiān)管業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，通過系統(tǒng)化培訓(xùn)提升監(jiān)管人員的數(shù)據(jù)建模分析能力，重點強化對智能工具的應(yīng)用能力，建設(shè)智能監(jiān)管人才梯隊。
郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，推動監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，是實現(xiàn)“穿透式監(jiān)管”和“長牙帶刺”監(jiān)管能力的必然要求。隨著金融業(yè)務(wù)線上化、復(fù)雜化、生態(tài)化，傳統(tǒng)監(jiān)管手段難以覆蓋全鏈條風(fēng)險。通過監(jiān)管科技提升數(shù)據(jù)采集、風(fēng)險識別與異常監(jiān)測能力，可實現(xiàn)對金融機構(gòu)行為的實時、動態(tài)、協(xié)同監(jiān)管，有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險，保障數(shù)字金融在創(chuàng)新中行穩(wěn)致遠。
談及人工智能等技術(shù)的應(yīng)用，招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼表示，在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面，建議建立分類監(jiān)管政策，對不同風(fēng)險的應(yīng)用制定差異化的監(jiān)管要求；在監(jiān)管手段方面，建議優(yōu)化制度設(shè)計，建立及時響應(yīng)、全面覆蓋、審查到位的合規(guī)體系。同時，要創(chuàng)新監(jiān)管工具，構(gòu)建人工智能驅(qū)動的合規(guī)監(jiān)測平臺，實現(xiàn)“用新技術(shù)監(jiān)管新技術(shù)”；加強生態(tài)建設(shè)，降低金融機構(gòu)合規(guī)成本，努力縮小大中小金融機構(gòu)在人工智能技術(shù)孵化應(yīng)用方面的“馬太效應(yīng)”。
清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融發(fā)展與監(jiān)管科技研究中心主任張健華在2025金融街青年派活動上表示，當(dāng)前，不同規(guī)模金融機構(gòu)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)存在差異化需求，金融監(jiān)管部門存在技術(shù)投入與人才儲備不足的問題。在數(shù)字金融監(jiān)管中，需平衡好技術(shù)安全與創(chuàng)新關(guān)系，金融業(yè)界與監(jiān)管部門協(xié)同融合，共同構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字金融發(fā)展的監(jiān)管體系。
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