人民網(wǎng)北京12月28日電 （記者杜燕飛）金融監(jiān)管總局日前發(fā)布了《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字金融高質量發(fā)展實施方案》（以下簡稱《方案》）。《方案》要求，高質量推進數(shù)字金融服務，有效激發(fā)數(shù)據(jù)要素潛能，牢牢守住風險底線。
具體來看，《方案》強化企業(yè)級數(shù)據(jù)治理體系建設，建立健全數(shù)據(jù)治理制度、機制和流程，構建數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系，提升數(shù)據(jù)資源管理能力，完善數(shù)據(jù)標準建設和質量管控機制。
同時，《方案》推動金融數(shù)據(jù)高水平規(guī)模化應用，鼓勵金融機構建設企業(yè)級數(shù)據(jù)中臺，統(tǒng)籌開展數(shù)據(jù)服務能力建設，降低數(shù)據(jù)應用技術門檻，全面提高員工用數(shù)水平。
此外，《方案》構建安全可信的數(shù)據(jù)生態(tài)，鼓勵金融機構積極參與國家“數(shù)據(jù)要素X”行動，融合利用各類跨行業(yè)數(shù)據(jù)，發(fā)揮數(shù)據(jù)要素放大、疊加、增倍作用，合理應用數(shù)據(jù)共享技術，依法合規(guī)穩(wěn)妥推進數(shù)據(jù)要素有序共享、流通和開發(fā)利用。
“《方案》對金融機構有效激發(fā)數(shù)據(jù)要素潛能提出了一系列要求，既注重數(shù)據(jù)要素的深度開發(fā)，又堅持風險防控的底線思維，確保數(shù)據(jù)要素在合規(guī)框架下實現(xiàn)價值轉化?！苯鹑诒O(jiān)管總局相關司局負責人表示，《方案》與《銀行保險機構數(shù)據(jù)安全管理辦法》中的監(jiān)管要求相呼應，并強調(diào)要重點強化APP、小程序等數(shù)字渠道及重點系統(tǒng)平臺的數(shù)據(jù)安全防護能力。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼表示，金融機構應充分運用大數(shù)據(jù)、人工智能、機器學習等技術，深度挖掘數(shù)據(jù)價值。要將數(shù)據(jù)應用于客戶畫像、精準營銷、風險防控、運營優(yōu)化等各個領域，讓數(shù)據(jù)真正成為驅動業(yè)務發(fā)展的核心生產(chǎn)要素。
“數(shù)據(jù)作為新型生產(chǎn)要素，《方案》強調(diào)其在客戶畫像、信用評估、產(chǎn)品創(chuàng)新和風險預警中的基礎性作用?！编]儲銀行研究員婁飛鵬認為，通過完善數(shù)據(jù)治理機制、提升數(shù)據(jù)質量與標準化水平，金融機構可實現(xiàn)從“經(jīng)驗驅動”向“數(shù)據(jù)驅動”的轉型，釋放數(shù)據(jù)在資源配置優(yōu)化、服務精準觸達和運營效率提升中的乘數(shù)效應，構建安全可信的數(shù)據(jù)生態(tài)是數(shù)字金融可持續(xù)發(fā)展的根基。
為守住風險底線，《方案》強化數(shù)字化形勢下的風險管理，著力建設智能風控體系，切實提升人工智能技術的安全應用能力，有效管理算法模型風險，加強數(shù)據(jù)安全保護，提高網(wǎng)絡安全韌性，防范數(shù)字生態(tài)外部合作風險。
業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)據(jù)治理是一項系統(tǒng)工程，需要建立“治理、經(jīng)營、技術”三位一體的組織協(xié)同機制。金融機構應制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準和規(guī)范，建立數(shù)據(jù)質量管理體系，打破“數(shù)據(jù)孤島”，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的標準化、標準線上化。
對于數(shù)字金融重點服務的領域，《方案》明確，要以數(shù)字技術和數(shù)據(jù)要素為驅動，著力提升金融在科技創(chuàng)新、先進制造業(yè)、綠色經(jīng)濟、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、區(qū)域協(xié)同發(fā)展、貿(mào)易數(shù)字化等領域以及對城鄉(xiāng)居民、老年人等客群的服務質效。
婁飛鵬表示，《方案》在延續(xù)普惠、綠色、科技等傳統(tǒng)方向基礎上，首次系統(tǒng)性聚焦“科技型企業(yè)‘兩高一輕’特征”“貿(mào)易數(shù)字化”“養(yǎng)老金融”“區(qū)域協(xié)同發(fā)展”等新興場景，明確提出建立科創(chuàng)企業(yè)大數(shù)據(jù)畫像、推動數(shù)字基礎設施同業(yè)輸出、構建數(shù)據(jù)要素高水平應用生態(tài)等創(chuàng)新路徑，體現(xiàn)出從廣覆蓋向深穿透、從單點突破向生態(tài)協(xié)同的升級。
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