來(lái)源：北京商報(bào)

　　作者：胡永新

　　2026年伊始，隨著新一代數(shù)字人民幣計(jì)量框架、管理體系等正式落地，我國(guó)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作全面邁入2.0時(shí)代。1月28日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，進(jìn)入2026年后，各試點(diǎn)地區(qū)數(shù)字人民幣“成績(jī)單”陸續(xù)對(duì)外披露，數(shù)字人民幣交易規(guī)模持續(xù)攀升，其中江蘇省數(shù)字人民幣累計(jì)交易金額達(dá)到15萬(wàn)億元。

　　除了交易規(guī)模的變化外，歷經(jīng)五年試點(diǎn)，數(shù)字人民幣發(fā)展呈現(xiàn)新特點(diǎn)。整體來(lái)看，各試點(diǎn)地區(qū)數(shù)字人民幣特色鮮明，應(yīng)用場(chǎng)景縱深拓展、跨境創(chuàng)新多點(diǎn)突破，從范圍擴(kuò)張向場(chǎng)景深耕轉(zhuǎn)型態(tài)勢(shì)顯著。分析人士指出，數(shù)字人民幣逐步邁向場(chǎng)景深耕、生態(tài)構(gòu)建的新階段，未來(lái)發(fā)展不必照搬單一模式，可聚焦本地優(yōu)勢(shì)資源或民生痛點(diǎn)，做深做透特定領(lǐng)域。

　　多地披露數(shù)字人民幣成績(jī)

　　江蘇省領(lǐng)跑

　　2025年末，人民銀行宣布新一代數(shù)字人民幣計(jì)量框架、管理體系、運(yùn)行機(jī)制和生態(tài)體系將于2026年1月1日正式啟動(dòng)實(shí)施，數(shù)字人民幣的最新成績(jī)也一并出爐，數(shù)據(jù)顯示，截至2025年11月末，全國(guó)數(shù)字人民幣累計(jì)處理交易34.8億筆，累計(jì)交易金額16.7萬(wàn)億元。通過(guò)數(shù)字人民幣App開立個(gè)人錢包2.3億個(gè)，數(shù)字人民幣單位錢包已開立1884萬(wàn)個(gè)。

　　透過(guò)各試點(diǎn)地區(qū)披露的信息來(lái)看，各地正在結(jié)合區(qū)域發(fā)展定位形成差異化數(shù)字人民幣推進(jìn)路徑。其中，江蘇省將數(shù)字人民幣試點(diǎn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化深度綁定，數(shù)字人民幣應(yīng)用推廣成效領(lǐng)跑全國(guó)。

　　根據(jù)人民銀行江蘇省分行披露的數(shù)據(jù)，截至2025年末，江蘇省數(shù)字人民幣累計(jì)交易15萬(wàn)億元，其中消費(fèi)金額1769億元，交易規(guī)模位居全國(guó)前列。累計(jì)開立數(shù)字人民幣錢包7805萬(wàn)個(gè)，數(shù)字人民幣受理商戶404萬(wàn)戶，落地具有示范性、影響力的全國(guó)首創(chuàng)場(chǎng)景、技術(shù)產(chǎn)品百余項(xiàng)。

　　江蘇省內(nèi)，蘇州是數(shù)字人民幣最早啟動(dòng)試點(diǎn)測(cè)試的主要區(qū)域之一，也是江蘇省試點(diǎn)的核心城市。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年11月末，蘇州市累計(jì)落地?cái)?shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景128萬(wàn)個(gè)，數(shù)字人民幣流通業(yè)務(wù)累計(jì)交易金額超10萬(wàn)億元。

　　除了江蘇省外，北京市、山東省濟(jì)南市、福建省福州市等多地也披露最新成績(jī)。例如，截至2025年11月，北京已推動(dòng)80萬(wàn)個(gè)數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景落地，累計(jì)交易5.4億筆，交易金額近3000億元，數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)管理中心同步落地。福州市2025年數(shù)字人民幣累計(jì)交易金額超4800億元，山東省濟(jì)南市累計(jì)實(shí)現(xiàn)交易487.71億元。

　　博通咨詢首席分析師王蓬博表示，透過(guò)各地披露的數(shù)據(jù)，數(shù)字人民幣從可用到常用方向更進(jìn)一步，已進(jìn)入從規(guī)模擴(kuò)張向效能提升的關(guān)鍵階段。數(shù)字人民幣試點(diǎn)的頂層設(shè)計(jì)與地方實(shí)踐的協(xié)同正在增強(qiáng)，不再單純追求用戶數(shù)或交易量的表面增長(zhǎng)，而是更注重在真實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中嵌入支付功能，提升使用黏性和系統(tǒng)韌性。

　　摒棄“一刀切”

　　試點(diǎn)更具地方特色

　　業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)攀升的背后，是數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡(luò)的全面鋪開與用戶認(rèn)知度的不斷提升。在這一過(guò)程中，試點(diǎn)地區(qū)紛紛謀求廣覆蓋到深融合的轉(zhuǎn)型，通過(guò)數(shù)字人民幣智能合約、離線支付、硬錢包等技術(shù)破解民生服務(wù)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的痛點(diǎn)、難點(diǎn)。數(shù)字人民幣從基礎(chǔ)支付場(chǎng)景，向精準(zhǔn)監(jiān)管、生態(tài)賦能等多元場(chǎng)景延伸，相關(guān)探索也為2026年2.0時(shí)代的場(chǎng)景深化奠定了實(shí)踐基礎(chǔ)。

　　民生領(lǐng)域是2025年數(shù)字人民幣落地的核心場(chǎng)景，此前，預(yù)付資金監(jiān)管一直是消費(fèi)領(lǐng)域的一大難題。針對(duì)這一情況，深圳積極推廣數(shù)字人民幣預(yù)付資金監(jiān)管模式，拓展數(shù)字人民幣等資金監(jiān)管覆蓋面，有效化解預(yù)付式消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)隱患，積極推進(jìn)“預(yù)付無(wú)憂商圈”“無(wú)價(jià)格欺詐商圈”建設(shè)；同期，蘇州也在依托數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)構(gòu)建監(jiān)管體系，實(shí)現(xiàn)預(yù)付資金閉環(huán)管理與定向使用，從源頭防范行業(yè)亂象。

　　跨境業(yè)務(wù)方面，2025年蘇州多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)13地市全覆蓋，累計(jì)開展跨境交易237億元；深圳在前海片區(qū)推動(dòng)數(shù)字人民幣跨境結(jié)算應(yīng)用，助力外貿(mào)企業(yè)降低手續(xù)費(fèi)成本，依托官方渠道實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)大幅降低，同時(shí)使用數(shù)字人民幣為境外游客提供便捷支付解決方案。

　　在政務(wù)領(lǐng)域，數(shù)字人民幣的應(yīng)用加速了政務(wù)服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，蘇州、濟(jì)南等多地此前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)工資發(fā)放、醫(yī)保報(bào)銷、稅費(fèi)繳納、社保繳費(fèi)等政務(wù)服務(wù)全覆蓋，不僅提升了政務(wù)辦理效率、降低了資金流轉(zhuǎn)成本，更構(gòu)建起“數(shù)字政務(wù)+數(shù)字人民幣”的全新服務(wù)模式，讓公共服務(wù)更高效、更普惠。

　　“各試點(diǎn)地區(qū)在推進(jìn)過(guò)程中普遍摒棄了‘一刀切’模式，依托自身區(qū)位、產(chǎn)業(yè)或開放優(yōu)勢(shì)，探索符合本地實(shí)際的應(yīng)用切入點(diǎn)，這種策略顯著提升了試點(diǎn)的精準(zhǔn)性和可持續(xù)性。”王蓬博評(píng)價(jià)稱。

　　更重要的是，伴隨著數(shù)字人民幣在2026年全面進(jìn)入2.0時(shí)代，立足2025年試點(diǎn)成效，在人民銀行明確“穩(wěn)步發(fā)展數(shù)字人民幣”的總基調(diào)下，各試點(diǎn)地區(qū)錨定特色發(fā)展方向，細(xì)化推進(jìn)應(yīng)用舉措。

　　上海依托國(guó)際金融中心優(yōu)勢(shì)，緊扣數(shù)字人民幣2.0時(shí)代跨境服務(wù)需求，規(guī)劃通過(guò)數(shù)字人民幣國(guó)際運(yùn)營(yíng)中心強(qiáng)化跨境金融服務(wù)能力，此前已實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外銀行卡及數(shù)字人民幣硬錢包地鐵全線拍卡進(jìn)站的基礎(chǔ)應(yīng)用；云南立足邊境區(qū)位特點(diǎn)，將數(shù)字人民幣邊貿(mào)場(chǎng)景建設(shè)列為2026年年度重點(diǎn)，計(jì)劃進(jìn)一步推進(jìn)中越、中老跨境二維碼支付，探索跨境人民幣流動(dòng)管理新機(jī)制；四川則聚焦生態(tài)培育，以2025年受理環(huán)境建設(shè)成果為基礎(chǔ)，持續(xù)拓展使用客群，構(gòu)建開放協(xié)同的數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)。

　　在素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮看來(lái)，從2025年數(shù)字人民幣試點(diǎn)的成績(jī)來(lái)看，數(shù)字人民幣逐步邁向場(chǎng)景深耕、生態(tài)構(gòu)建的新階段，除了基于零售場(chǎng)景推動(dòng)的交易金額、交易筆數(shù)、錢包開立數(shù)量等主要指標(biāo)的持續(xù)增長(zhǎng)之外，數(shù)字人民幣還在政務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈、跨境等復(fù)雜場(chǎng)景不斷延伸，反映出數(shù)字人民幣服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多元能力。

　　蘇筱芮指出，各地結(jié)合自身資源稟賦，探索出數(shù)字人民幣落地應(yīng)用的差異化方式，為后續(xù)其他地區(qū)提供了清晰可示范的參考路線。同時(shí)也表明，未來(lái)數(shù)字人民幣不必照搬單一模式，可根據(jù)自身是否為區(qū)域中心、產(chǎn)業(yè)高地抑或創(chuàng)新特區(qū)來(lái)選擇對(duì)標(biāo)路徑，根植于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的真實(shí)需求，聚焦本地優(yōu)勢(shì)資源或是民生痛點(diǎn)，做深做透特定領(lǐng)域。