2025年金融監(jiān)管嚴管態(tài)勢持續(xù)，交通銀行全年合規(guī)處罰代價顯著。

　　據(jù)監(jiān)管公示信息，該行年內(nèi)因多項違法違規(guī)行為累計被罰沒6807.41萬元，其中包括中國人民銀行對其11項違規(guī)行為作出的沒收違法所得23.982116萬元、罰款6783.43萬元的行政處罰，13名總行相關責任人同步被追責。

　　在此背景下，近日國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局（以下簡稱“上海金融監(jiān)管局”）再發(fā)多張罰單，對交通銀行股份有限公司上海市分行（以下簡稱“交行上海分行”）及8名時任相關責任人的違法違規(guī)行為作出處罰，進一步彰顯了監(jiān)管部門壓實金融機構全層級合規(guī)責任、強化業(yè)務全流程監(jiān)管的決心。

　　其中，交行上海分行因多項違規(guī)行為收到滬金罰決字〔2026〕9號行政處罰決定書。

　　經(jīng)查，該行存在七項違法違規(guī)事實，涵蓋信貸管理、利息收取、風險分類等多個核心業(yè)務領域，

　　具體包括：向關系人發(fā)放信用貸款、違規(guī)對個別貸款品種實施部分免息，置換類個人經(jīng)營貸款管理、項目融資業(yè)務、流動資金貸款管理、固定資產(chǎn)貸款管理均嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，同時存在貸款五級分類不準確問題。

　　這些行為不僅違反了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關于商業(yè)銀行信貸業(yè)務審查、風險管控的核心要求，也暴露出該行在內(nèi)控管理、風險把控上存在明顯薄弱環(huán)節(jié)。依據(jù)相關監(jiān)管規(guī)定，上海金融監(jiān)管局對該行處以罰沒款合計611.86951萬元。

　　針對上述違規(guī)行為，監(jiān)管部門同步對相關責任人開展問責，8名時任管理人員分別受到處罰，實現(xiàn)“一案雙查”的監(jiān)管導向，各責任人問責事由均與其任職期間分管或負責的業(yè)務直接對應：

• 姜 煒，時任交行上海分行消費金融部總經(jīng)理，滬金罰決字〔2026〕10號。因涉及向關系人發(fā)放信用貸款、違規(guī)對個別貸款品種部分免息的違規(guī)行為，被予以警告并處罰款5萬元。

• 張劍忠，時任交行上海嘉定支行副行長，滬金罰決字〔2026〕11號。因在項目融資業(yè)務中嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被予以警告。

• 丁 逸，時任交行上海自貿(mào)試驗區(qū)分行行長助理兼大客戶五部總經(jīng)理助理，滬金罰決字〔2026〕12號。因貸款五級分類不準確，被予以警告。

• 朱 牧，時任交行上海長寧支行副行長，滬金罰決字〔2026〕13號。因在固定資產(chǎn)貸款管理方面嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被予以警告并處罰款5萬元。

• 劉 燕，時任交行上海奉賢支行副行長，滬金罰決字〔2026〕14號。因在流動資金貸款管理上嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被予以警告。

• 曹 沛，時任交行上海新區(qū)支行副行長，滬金罰決字〔2026〕15號。因存在項目融資業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸款五級分類不準確雙重問題，被予以警告并處罰款5萬元。

• 王 健，時任交行上海分行普惠金融部副總經(jīng)理，滬金罰決字〔2026〕16號。因在置換類個人經(jīng)營貸款管理方面嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被予以警告。

　　從2025年全行超6800萬元的罰沒金額，到此次上海分行及相關責任人的集中問責，交通銀行年內(nèi)多次因合規(guī)漏洞受罰，暴露出其在總行管控、分支執(zhí)行、全業(yè)務流程風控等層面存在系統(tǒng)性薄弱環(huán)節(jié)。

　　此次處罰再次釋放明確監(jiān)管信號：商業(yè)銀行無論層級，審慎經(jīng)營規(guī)則均是不可觸碰的風險底線。

　　金融機構需以系列罰單為警示，切實強化全域合規(guī)文化建設，健全風險管理和內(nèi)部控制制度，嚴格落實崗位責任與業(yè)務全流程管控，從源頭防范信貸、賬戶管理、反洗錢等多領域風險；相關從業(yè)人員更應堅守合規(guī)底線，依法依規(guī)開展業(yè)務，共同維護金融市場秩序穩(wěn)定。