當逾500萬億元總資產(chǎn)的金融巨輪平穩(wěn)駛入高質量發(fā)展航道，中國銀行保險機構以“分進合擊”的戰(zhàn)略智慧構建著發(fā)展新格局：大型金融機構穩(wěn)守金融安全底線，護航國家戰(zhàn)略，夯實經(jīng)濟“壓艙石”；中小金融機構深耕本土客戶，延伸服務觸角，填補地域金融服務空白。
該發(fā)展模式，不僅鞏固了全球最大信貸市場與第二大保險市場的堅實地位，更為我國經(jīng)濟高質量發(fā)展注入持續(xù)穩(wěn)定的金融動能。展望“十五五”時期，加快建設金融強國有哪些主要任務和重要舉措？
日前，中央金融辦分管日常工作的副主任、中央金融工委分管日常工作的副書記王江撰文提出，要進一步優(yōu)化金融機構和金融基礎設施體系。推動各類金融機構專注主業(yè)、完善治理、錯位發(fā)展，在有效服務實體經(jīng)濟上優(yōu)勢互補、各展所長。
強化戰(zhàn)略支撐
國有大型金融機構，是服務實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石。新時代金融變革中，大型金融機構以專業(yè)化經(jīng)營筑牢風險底線，強化戰(zhàn)略支撐。例如，政策性金融機構聚焦于服務國家戰(zhàn)略，主要做商業(yè)性金融機構干不了、干不好的業(yè)務，為商業(yè)性金融機構不能覆蓋的領域提供補充。
作為高質量共建“一帶一路”的標志性物流通道，中歐班列在亞歐大陸架起了雙向奔赴、多方共贏的橋梁。成就背后，離不開進出口銀行的金融支持。
記者從進出口銀行獲悉，該行是“一帶一路”建設的主力融資行。今年11月，進出口銀行發(fā)布支持中歐班列高質量發(fā)展綜合金融服務方案，宣布設立300億元中歐班列專項額度，推出提供跨境貿(mào)易融資便利、優(yōu)化跨境人民幣供給服務等十大舉措，保障中歐班列安全穩(wěn)定暢通運行。
“進出口銀行將積極發(fā)揮官方出口信用機構作用，以專業(yè)性、特色化金融服務，助力中歐班列高質量發(fā)展，為擴大高水平對外開放、開創(chuàng)合作共贏新局面作出積極貢獻。”進出口銀行相關負責人表示。
日前，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行等國有商業(yè)銀行召開會議，傳達學習中央經(jīng)濟工作會議精神，結合全國金融系統(tǒng)工作會議要求，研究部署貫徹落實措施，明確2026年及“十五五”時期工作重點，扎實做好“五篇大文章”，加力支持擴大內需、科技創(chuàng)新、中小微企業(yè)等重點領域，為助力經(jīng)濟高質量發(fā)展提供金融支撐。
與此同時，大型保險公司經(jīng)營質效穩(wěn)步提高。比如，中國人壽公司積極落實預定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調整機制，大力發(fā)展浮動收益型業(yè)務，浮動收益型業(yè)務在首年期交保費中的占比較上年同期提升超45個百分點，占比大幅提升。
今年以來，受益于股票市場回穩(wěn)向好的趨勢，保險公司積極把握市場機會加大權益投資力度，投資收益同比大幅攀升。2025年前三季度，5家上市險企的總投資收益超8800億元，較上年同期增加2300億元左右。其中，中國平安的總投資收益約為2000億元，較上年同期增加約450億元；中國人壽實現(xiàn)總投資收益3600億元，同比增長41.0%。
提升服務質效
中小金融機構是發(fā)展普惠金融的“毛細血管”，其穩(wěn)健運行關系到金融服務實體經(jīng)濟“最后一公里”是否暢通。
2025年，中小銀行迎來改革浪潮。據(jù)企業(yè)預警通統(tǒng)計，今年以來超440家銀行因監(jiān)管部門批復合并或批復解散等緣由注銷。風險化解、經(jīng)營轉型、管理再造、內控合規(guī)……在政策引導和銀行自身發(fā)展動力的雙重推動下，部分中小銀行正實現(xiàn)從“風險紅區(qū)”到“發(fā)展綠區(qū)”的蛻變，抗風險能力和區(qū)域競爭力逐步增強。
相較于全國性金融機構，中小金融機構往往有著“人熟地熟情況熟”的天然優(yōu)勢。憑借對本地市場的深刻理解、靈活的決策機制，中小金融機構可將服務觸角延伸至大型金融機構難以覆蓋的領域。
“我行將持續(xù)提升金融服務覆蓋面和服務質效，使金融服務更加貼近縣域實際，以產(chǎn)品定制化、服務下沉化、風控本土化的運營模式，聚焦當?shù)剞r(nóng)副產(chǎn)品種植、加工，奶牛養(yǎng)殖、葡萄酒、花卉種植及汽車消費等特色產(chǎn)業(yè)，為縣域經(jīng)濟發(fā)展注入金融動能。”親身經(jīng)歷中小銀行改革的寧夏銀行賀蘭支行行長文佐瑞告訴記者。
在減量的同時，中小金融機構也在提質。近年來，按照“一省一策”的思路，各省不斷深化農(nóng)信社改革，今年我國農(nóng)信改革明顯提速，至少有7家省級農(nóng)商銀行開業(yè)。
12月23日，新疆金融監(jiān)管局批復同意新疆農(nóng)村商業(yè)銀行及分支機構開業(yè)。此前，已有河南農(nóng)商銀行、江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行、貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行、吉林農(nóng)商銀行、江西農(nóng)商聯(lián)合銀行、內蒙古農(nóng)商銀行等獲批開業(yè)。
大公國際分析認為，省聯(lián)社改革預計將呈現(xiàn)多元化、漸進式發(fā)展特征，更多省份將根據(jù)自身發(fā)展水平、風險狀況與整合需求，選擇或融合不同模式。改革重點將不僅限于風險化解和治理結構的優(yōu)化，更將延伸至數(shù)字化轉型、普惠金融服務能力提升及與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深度銜接，最終推動農(nóng)信系統(tǒng)實現(xiàn)高質量發(fā)展，為全面推進鄉(xiāng)村振興筑牢農(nóng)村金融支撐。
從“三農(nóng)”專屬信貸產(chǎn)品，到城市社區(qū)銀行的養(yǎng)老金融服務，再到專注科技型小微企業(yè)的特色保險產(chǎn)品，中小金融機構以“小而美”的專業(yè)優(yōu)勢，與大型金融機構形成互補格局。
共構金融生態(tài)
無論是大型金融機構的主業(yè)深耕與戰(zhàn)略賦能，還是中小機構的特色定位與精準服務，本質上都是金融回歸本源的生動實踐。
“金融監(jiān)管總局將引導不同類型、不同規(guī)模的機構找準定位、專注主業(yè)、錯位競爭，實現(xiàn)特色化經(jīng)營、差異化發(fā)展，共同構筑多元有序、健康持續(xù)的金融生態(tài)。堅決糾正無序競爭行為，切實維護健康公平的金融秩序?！贝饲?，金融監(jiān)管總局局長李云澤表示，將進一步深化金融供給側結構性改革，促進機構布局更加合理。
上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛表示，金融機構差異化發(fā)展格局將更加清晰。大型銀行將加快向綜合化、國際化方向轉型發(fā)展，不斷提升全球競爭力；中小銀行將專注于特色化、差異化服務，深耕細分市場和區(qū)域經(jīng)濟；非銀行金融機構將在資產(chǎn)管理、財富管理等專業(yè)領域發(fā)揮更加重要的作用，形成優(yōu)勢互補的發(fā)展態(tài)勢。