?。ò耍┻€款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；

　?。ň牛τ袚?dān)保的流動資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。

　　第三章 風(fēng)險評價與審批

　　第十四條 貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險評價機制，落實具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素。

　　第十五條 貸款人應(yīng)建立和完善內(nèi)部評級制度，采用科學(xué)合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。

　　第十六條 貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運資金需求（測算方法參考附件），綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。

　　第十七條 貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的獨立性。

　　貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。

　　第四章 合同簽訂

　　第十八條 貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同。

　　第十九條 貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。

　　第二十條 前條所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┵J款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；

　　（二）支付方式變更及觸發(fā)變更條件；

　?。ㄈ┵J款資金支付的限制、禁止行為；

　?。ㄋ模┙杩钊藨?yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料。

　　第二十一條 貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：

　?。ㄒ唬┫蛸J款人提供真實、完整、有效的材料；

　?。ǘ┡浜腺J款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；

　?。ㄈ┻M行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得貸款人同意；

　?。ㄋ模┵J款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；

　?。ㄎ澹┌l(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。

　　第二十二條 貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施：

　?。ㄒ唬┪窗醇s定用途使用貸款的；

　?。ǘ┪窗醇s定方式進行貸款資金支付的；

　?。ㄈ┪醋袷爻兄Z事項的；

　?。ㄋ模┩黄萍s定財務(wù)指標(biāo)的；

　?。ㄎ澹┌l(fā)生重大交叉違約事件的；

　?。┻`反借款合同約定的其他情形的。

　　第五章 發(fā)放和支付

　　第二十三條 貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位,負責(zé)流動資金貸款發(fā)放和支付審核。

　　第二十四條 貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

　　貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　第二十五條 貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。