不久前，幸福人壽正式推出國內第一款“以房養(yǎng)老”保險，但在推出近四個月的時間里僅簽約了12戶家庭，這一數(shù)字相比我國龐大的老年人群來說，幾乎可以忽略不計。相關專家則指出，選擇“以房養(yǎng)老”的老人大部分是有需求的特定群體，至少目前還不是大眾化的養(yǎng)老保障選擇(8月3日《北京青年報》)。

　　經過十余年的醞釀，2014年6月，保監(jiān)會正式公布《關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見》，宣布自2014年7月1日至2016年6月30日，在北京、上海、廣州、武漢開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。起始于荷蘭，現(xiàn)在美國、法國等國家已經建立起比較成熟制度的以房養(yǎng)老方式，終于在中國落地生根。

　　所謂反向抵押養(yǎng)老保險，是指有房屋完全產權的老年人，將其房產抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，并按照約定條件領取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關費用。

　　不少專家都認為，建立房屋反向抵押制度，不僅可以創(chuàng)造一種新型的養(yǎng)老社會保障模式，完善社會保障體系，同時也可以減輕城市老齡化對我國經濟發(fā)展造成的沖擊，減輕國家、社會、企業(yè)、家庭及個人的壓力。然而，該款保險近四個月簽約僅12戶家庭，相比我國2.16億老人基數(shù)來說，占比微乎其微。以房養(yǎng)老，其實是看上去很美、叫好不叫座。

　　中國這個世界上人口最多的國家已經邁進了老齡化的大門，如何積極應對人口老齡化，顯然是一個迫在眉睫的重要問題。然而在我看來，考慮到我國的現(xiàn)實情況和傳統(tǒng)倫理觀念等因素，房屋“反向抵押養(yǎng)老保險”目前無疑是說易行難。

　　首先，房價如今依舊堅挺，要買一套房，往往搭上一輩子的積蓄，說不定還要當數(shù)年的房奴。好不容易到退休了，翻身不當房奴了，卻又輪到反向抵押貸款了，把房又抵押出去——有幾個老年人經得起這樣的折騰？把房子抵押給保險公司之后，即便可以有些剩余的錢留下，但失去房產無疑是讓人難以接受的。

　　再者，中國人根深蒂固的傳統(tǒng)倫理觀念，更是以房養(yǎng)老的一大先天屏障。老人們都希望在晚年有一個溫馨、和睦的家庭環(huán)境，子孫繞膝，享受天倫之樂。如果老人不顧親情，辦理了以房養(yǎng)老，一方面會給人造成子女不孝、養(yǎng)老困難的感覺，無端地讓子女承受不必要的社會輿論壓力；另一方面，有可能會引發(fā)子女與父母的感情、財產危機。另外，如何妥善處理兒女的繼承權等問題，恐怕也是難以解決的法律問題。

　　這種用放棄親情和關愛來換取養(yǎng)老金的方式并不可取，在這種現(xiàn)實背景下，就算相關法律、評估標準等問題都解決了，又有多少老年人能繞過根深蒂固的傳統(tǒng)倫理觀念而接軌國際通常采用的做法？所以，在中國，可能只有孤寡老人才會有以房養(yǎng)老的需求，而不容易成為大眾化的選擇。

　　其實，在養(yǎng)老問題上，我們更希冀的是社會的人文關懷，老有所養(yǎng)關乎家庭、社會穩(wěn)定。一個社會的存在，就是給老百姓的生活提供一種擔保。養(yǎng)老應秉承公平和正義，強調社會及國家責任，有效發(fā)揮社會及國家養(yǎng)老功能，使老人老有所養(yǎng)——而一味指望以房養(yǎng)老，難道不是讓人們對晚年的保障感和安全感有點郁悶嗎？（吳杭民）