投資者跟著AI理財，機構平臺加速布局上線新產品，財富管理迎來變革

　　投資領域掀起大模型“淘金熱”，AI的“財商”有多高？

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　　隨著國產AI大模型爆火，財富管理方式迎來變革，“理財問AI”成了投資者追尋財富的新“法寶”。專家表示，AI帶來的生產力革命將重塑財富管理行業(yè)，但新的挑戰(zhàn)也隨之而來，投資者需要警惕AI“造富神話”。

　　“跟著AI理財?shù)牡趎天”……近期，國產AI(人工智能)大模型的爆火點燃了投資者使用AI進行投資理財?shù)臒崆?，“理財問AI”一時間成了人們追尋財富的“法寶”。

　　高效的應答、專業(yè)的分析、靠譜的建議，AI在理財方面大顯身手，成為投資者觸手可及的專業(yè)“理財顧問”。金融行業(yè)也加速擁抱AI，多家機構紛紛布局并推出相關AI理財產品，為投資者提供投資建議、風險管理方案以及資產配置策略。

　　當前，AI在投資理財方面的靠譜程度如何？AI的“財商”到底有多高？投資者該如何使用AI？記者就此進行了采訪。

　　當AI成為“理財顧問”

　　“結合AI給出的理財建議，居然真的賺到錢了！”近日，某社交平臺上，一位用戶分享了自己利用AI進行黃金外匯投資的經歷。

　　近期以來，不少投資者開始嘗試“聘請”AI作為“投資顧問”。有十余年投資經驗的股民張先生表示，自己之所以愿意聽取AI理財建議，是因為AI能夠學習投資行為，分析風險偏好，并結合市場行情，推薦合適的投資產品和策略，“就像配置了一個擁有無限知識的分析師”。

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，強大的信息采集和數(shù)據(jù)處理能力是AI理財獲得個人投資者青睞的主要原因?！百I一只股票，我要了解相關信息，查找各方面資料得花很長時間。而AI可以對金融市場數(shù)據(jù)進行實時分析，包括股票價格、成交量、宏觀經濟指標、行業(yè)動態(tài)等多維度數(shù)據(jù)，幾秒時間內就能完成分析與決策制定?！惫擅裢跸壬硎?，AI工具極大提升了他的投資效率。

　　“假設你是一名投資理財顧問，請幫我規(guī)劃一個10萬元的投資計劃，并說明理由?！睂τ贏I能給出何種理財建議，記者進行了嘗試。

　　“基于本金、平衡風險與收益的投資規(guī)劃方案，假設投資者為中等風險承受能力，適合中長期投資(3年~5年)，具體分配如下……”記者看到，在AI給出的建議中，包括不同風險資產配置比例、理財工具、示例投資組合等在內的內容一應俱全，甚至還含有操作策略以及風險提示。

　　拿著AI的理財方案，記者咨詢了一位銀行業(yè)人士。該人士表示：“就初步接觸投資理財、了解相關知識而言，AI給出的方案完整性還是相當不錯的，投資建議比較均衡，而且作出了對應的風險提示。”

　　“利用AI工具投資理財，使用者的提問方式十分重要，必須盡可能全面、直接、清晰地表達自己的投資需求，包括有多少本金、能承擔多少回撤、希望的收益率是多少等?！鄙鲜鰳I(yè)內人士提醒道。

　　財富管理迎來變革

　　AI技術的應用不僅提高了金融服務的效率和準確性，還為人們提供了更加智能化、個性化的理財投資服務。金融行業(yè)也在加速擁抱AI，以更好滿足投資者日益細分的理財需求，提升市場競爭力。

　　今年春節(jié)以來，隨著DeepSeek大模型掀起熱潮，各家銀行紛紛宣布接入或部署DeepSeek大模型。據(jù)公開消息，不僅工行、建行、郵儲、招行、浦發(fā)等大中型銀行，部分地方中小銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行也在加速部署DeepSeek大模型，推動其在智能客服、業(yè)務流程優(yōu)化、智能風控等場景的應用。不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也推出金融垂類AI理財產品，依托專業(yè)金融信息數(shù)據(jù)，將AI融入各種金融專業(yè)工具中，為用戶提供個性化的投資建議。

　　保險行業(yè)同樣抓緊進行AI布局。據(jù)了解，新華保險、中國平安等多家險企表示正在探索相關應用場景，如新華保險員工可利用個人AI助理幫助安排日程，并初步提供保險銷售方案。

　　“AI應用的持續(xù)深化和成本的持續(xù)降低已成為不可逆轉的趨勢，一場深刻的生產力革命已經到來，這將重塑每一個行業(yè)，其中包括財富管理行業(yè)?！币晃换饛臉I(yè)人士對記者表示。

　　對于AI融入投資理財行業(yè)的新趨勢，中國人民大學商學院助理教授倪政輝表示，國外早有金融分析師使用ChatGPT等生成式AI撰寫分析報告，AI很大程度上能夠幫助投資者更高效處理文本信息、更快做出預測，提升預測準確度。

　　警惕AI理財“造富神話”

　　AI成為投資理財?shù)男吕?，但并不意味零風險。前海開源基金首席經濟學家楊德龍?zhí)崾?，AI工具是根據(jù)過去的數(shù)據(jù)和規(guī)律，通過搜索和運算給出投資建議，并不能準確反映未來的變化。此外，數(shù)據(jù)的質量和準確性也直接影響著AI決策的效果。如果數(shù)據(jù)存在偏差、缺失或被人為篡改，基于這些數(shù)據(jù)做出的投資決策必然也會出現(xiàn)偏差，誤導投資者。

　　“大部分AI并沒有接入實時可靠的金融專業(yè)數(shù)據(jù)，也未必具備專業(yè)分析師的投資經驗及判斷能力，因此只能為投資者提供最基本的參考?！痹谀哒x看來，AI理財確實是很有前景的一個方向，但同時需要警惕AI“造富神話”。

　　倪政輝表示，金融市場上能不能賺錢，取決于參與者是否能構建相對于市場平均水平的認知或技術優(yōu)勢，“當大多數(shù)人都使用免費的AI獲得理財意見時，理財策略趨于同質化，反而大家都不容易賺到錢了”。

　　隨著AI理財概念火熱，近期，社交平臺上不乏“跟AI炒股日賺千元”的“造富神話”出現(xiàn)。記者觀看此類短視頻并按提示操作，發(fā)現(xiàn)大多數(shù)是邀請加入群聊或購買操作教程。有業(yè)內人士告訴記者，當下還存在網(wǎng)絡“黑嘴”現(xiàn)象，即用虛假語料誤導AI作出錯誤回答，再將這些“答案”傳播擴散坑騙散戶，以干擾甚至操縱市場交易。

　　倪政輝建議，在使用AI尋求投資理財建議時，應注意甄別其提供參考信息的準確性；在AI理財還未完全成熟的現(xiàn)階段，如果要追求理財建議的專業(yè)性和準確性，應優(yōu)先選擇專業(yè)的投資機構。(工人日報 記者 周子元 秦亦姝)