當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)格局深刻變革，居民財(cái)富管理需求日益多元與深化。置身于資本市場躍遷與投資者需求迭代相交的洪流之中，“如何理財(cái)”這一古老命題，亟需構(gòu)建新的敘事邏輯?；鹱鳛檫B接居民資產(chǎn)與資本市場的重要樞紐，一直是投資者的核心配置工具。然而選基難、基金賺錢而基民不賺錢、以及市場波動下的焦慮，正不斷侵蝕著投資者的獲得感，也讓“如何建立信任”成為橫亙在機(jī)構(gòu)與投資者之間的關(guān)鍵課題。

　　行業(yè)轉(zhuǎn)型的浪潮由此奔涌而起。告別以銷量為導(dǎo)向的“賣方時代”，邁向以客戶感受為核心的“買方投顧”模式，既是市場所需，也是大勢所趨。2021年年底，工銀瑞信基金投顧正式展業(yè)，致力于以專業(yè)的資產(chǎn)配置化解“選擇之困”，以全周期的長期陪伴對抗“行為之損”。

　　歷經(jīng)四年穩(wěn)健發(fā)展，工銀瑞信基金投顧已實(shí)現(xiàn)留存客戶盈利賬戶占比達(dá)90%，客戶持有平均時長342天。數(shù)字背后，是工銀瑞信以買方投顧理念重塑服務(wù)生態(tài)的實(shí)踐成果，也是投資者實(shí)現(xiàn)從“產(chǎn)品收益”到“賬戶收益”的進(jìn)階的蛻變歷程。

　　以信為本，客戶至上，筑就投顧價(jià)值高度

　　客戶信任是基金投顧服務(wù)價(jià)值的基石。工銀瑞信基金投顧始終秉持“客戶至上”的核心理念，將解決投資痛點(diǎn)、為客戶創(chuàng)造財(cái)富價(jià)值作為一切工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

　　公司構(gòu)建了分層覆蓋的客戶服務(wù)機(jī)制。針對不同投資風(fēng)格與風(fēng)險(xiǎn)偏好的客群，提供差異化服務(wù)與精細(xì)化運(yùn)營。通過風(fēng)險(xiǎn)承受能力問卷、資金屬性、投資期限、人生目標(biāo)等專項(xiàng)調(diào)研，深入洞察客戶的投資訴求，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的需求畫像。在此基礎(chǔ)上，將客群需求與專業(yè)投研能力深度融合，為客戶匹配適合的投資策略與服務(wù)方案，打造“需求畫像-策略匹配-方案落地”全周期專屬投顧服務(wù)體系。

　　在顧問服務(wù)層面，工銀瑞信將“客戶至上”理念融入服務(wù)全流程，依托專業(yè)工具與分層內(nèi)容體系，通過賬戶診斷服務(wù)、分層投教、投顧面對面活動等特色服務(wù)，持續(xù)助力投資者提升認(rèn)知水平與實(shí)戰(zhàn)能力。

　　以專致遠(yuǎn)，科技賦能，打造投顧專業(yè)精度

　　投顧服務(wù)的核心競爭力，源于專業(yè)的投研能力與科學(xué)的配置方案。工銀瑞信基金投顧立足資管機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)端、服務(wù)端、客戶端的綜合優(yōu)勢，聚焦客戶賬戶增值目標(biāo)，深度融合投研實(shí)力與科技賦能，持續(xù)為客戶提供專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)。

　　在策略體系建設(shè)方面，工銀瑞信圍繞客戶需求，依據(jù)權(quán)益中樞差異構(gòu)建了八大標(biāo)準(zhǔn)策略，覆蓋貨幣增強(qiáng)、固收增強(qiáng)、平衡型、偏股型、權(quán)益類等維度，全面滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶基礎(chǔ)配置需求。同時，結(jié)合渠道特性、投資方法、標(biāo)的類型等提供定制化策略服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“標(biāo)準(zhǔn)化”與“個性化”的有機(jī)融合。針對特殊需求客戶，公司還可依據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資金屬性與回撤控制目標(biāo)，提供多策略聯(lián)合服務(wù)方案，追求“千人千面”的定制服務(wù)。

　　在基金遴選環(huán)節(jié)，公司建立了動態(tài)基金池管理機(jī)制，通過定量篩選與定性研判相結(jié)合的方式，嚴(yán)選優(yōu)質(zhì)管理人與產(chǎn)品，并持續(xù)跟蹤、動態(tài)調(diào)整，確保策略始終與市場環(huán)境和客戶需求協(xié)同適配。

　　順應(yīng)科技賦能的行業(yè)趨勢，工銀瑞信基金投顧打造了一體化服務(wù)平臺，全面覆蓋投資研究、資產(chǎn)配置、線上運(yùn)營、顧問服務(wù)、客戶管理及風(fēng)控管理六大模塊，打通客戶洞察、策略匹配、交易執(zhí)行、服務(wù)跟蹤、渠道協(xié)同與風(fēng)險(xiǎn)控制的全流程，實(shí)現(xiàn)投顧服務(wù)全鏈條閉環(huán)運(yùn)營。

　　以伴同行，全程守護(hù)，傳遞投顧服務(wù)溫度

　　投顧之“顧”，貴在恒久守護(hù)、溫情陪伴。它不僅意味著為客戶制定投資策略，更意味著成為賬戶收益的忠誠守護(hù)者，成為穿越市場周期的溫暖同行者。工銀瑞信基金投顧通過覆蓋客戶全生命周期的顧問陪伴，引導(dǎo)客戶理性投資、改善投資行為，持續(xù)提升投資體驗(yàn)與獲得感。公司構(gòu)建了覆蓋投前咨詢、投中指導(dǎo)、投后陪伴的全流程服務(wù)體系，通過領(lǐng)投計(jì)劃、1V1咨詢、直播交流、定期報(bào)告、線上線下互動活動等多種陪伴形式，及時解讀市場風(fēng)向，傳遞策略運(yùn)作情況，持續(xù)引導(dǎo)客戶行為改善，全面提升服務(wù)體驗(yàn)與客戶獲得感。

　　四載耕耘，初心如磐，站在展業(yè)第五年的新起點(diǎn)，面對居民財(cái)富配置日益?zhèn)€性化、系統(tǒng)化、數(shù)字化的新趨勢，工銀瑞信基金投顧將繼續(xù)秉持“為客戶創(chuàng)造財(cái)富價(jià)值”的初心與使命，深耕專業(yè)能力，堅(jiān)持長期陪伴，在不確定性中尋找確定性，在變化中堅(jiān)守價(jià)值，與廣大投資者攜手同行，共赴時代之約。

　　注：數(shù)據(jù)來源，工銀瑞信，留存客戶盈利賬戶占比=截至統(tǒng)計(jì)期末有持倉且收益為正的賬戶數(shù)/歷史累計(jì)簽約投顧賬戶中有持倉的賬戶總數(shù)，平均投資時長=投顧客戶的總持有天數(shù)/投顧客戶數(shù)。

　　風(fēng)險(xiǎn)提示：基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎。工銀瑞信承諾以誠實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的原則提供投顧服務(wù)，但不保證投資者一定盈利，也不保證最低收益和投資本金不受損失。基金投資顧問業(yè)務(wù)尚處于試點(diǎn)階段，存在因試點(diǎn)資格被取消不能繼續(xù)提供服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。投顧組合及成分基金的歷史業(yè)績僅供參考，不代表未來業(yè)績表現(xiàn)，為其他客戶創(chuàng)造的收益并不構(gòu)成業(yè)績表現(xiàn)的保證。投顧組合策略的風(fēng)險(xiǎn)特征與單只成分基金的風(fēng)險(xiǎn)特征存在差異，投資者通過工銀瑞信基金投資顧問業(yè)務(wù)進(jìn)行基金投資應(yīng)遵循“買者自負(fù)”原則，應(yīng)仔細(xì)閱讀投顧組合策略的《服務(wù)協(xié)議》《業(yè)務(wù)規(guī)則》《策略說明書》《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》等相關(guān)法律文件，在全面了解投顧組合策略的風(fēng)險(xiǎn)收益特征、運(yùn)作特點(diǎn)及適當(dāng)性匹配意見的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力獨(dú)立審慎做出投資決策，并自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。